商业养老保险怎么买合适？适合养老产品对比图

养老光靠社保是不太可能了的，为了解决养老问题，不少人会考虑商业养老保险，为日后的养老水平提高增加经济来源。

但是不少人会疑惑商业养老保险的选择，毕竟市面上充斥着各种各样的商业养老保险产品，接下来我们来具体了解下商业养老保险怎么买合适？

主要内容：

1、商业养老保险怎么买合适？

2、商业养老保险的优势有哪些？

3、适合商业养老保险产品对比图

一、商业养老保险怎么买合适？

作为商业养老保险，大部分人会选择年金险和增额终身寿险这两种。其中增额终身寿险有大部分人非常关注。在选择这类险种的时候，我们需要关注三个方面。

1、产品的收益表现

投保增额终身寿险，虽然其范畴是人寿保险，但是其理财功能属性明显，因此在挑选这类产品的时候，首先需要关注其收益表现，比如生存总利益、现金价值和IRR收益率这些方面。若在统一的条件下，增额终身寿险的现金价值和IRR增长快，代表了收益的速度就快。

2、资金支取的灵活性

增额终身寿险实现资金的灵活支取是通过减保来实现的，因此关注产品的减保规则，限制越少灵活性就会越高。

3、留意增值服务

增值服务是保险公司在产品保障之外所提供的，比如有的增额终身寿险，满足条件可以对接养老社区，有的可以附加万能账户，这需要看保险公司具体规定。

二、商业养老保险的优势有哪些？

商业养老保险中一般人选择的是年金险和增额终身寿险，其优势在于这两类产品是保险，其收益和领取的额度都是约定好了的，不会随着外界环境的变化而变化的。

意味着无论外界市场利率怎么变，这两款产品的收益是不会受影响的，因此收益稳定而安全，且可提前锁定未来几十年的收益情况。

三、商业养老保险怎么买合适？

为了更好的了解商业养老保险的优势，我们以增额终身寿险为例，来看下热门产品的具体情况：

我们以30岁女性，5年交，每年交5万为例，来看下上述表格中的产品表现。

1、若追求高收益

可以优先看看金玉满堂3.0，毕竟到了90岁的时候，IRR的收益率达到了2.95%，现金价值有134.8万。另外支持加减保，可以灵活安排资金的领取和投入。

2、若追求现金价值快速超过保费

可以看看弘运连连2023，这款产品在第五年的时候就现金价值超过已交保费了，代表开始获利了。

3、若追求两全保障

平安如意B款，有保到80岁或保到100岁的版本，既可以保生同时可以保死，也就是身故可赔，生存可给付。

整体来看，商业养老保险的选择，特别是增额终身寿险的选择，关键的结合收益来看，但是可以从自己的预算出发来选择，若有疑问联系专业的顾问来解答。