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10月储蓄险榜单出炉:这些产品收益可观,最低1000元起投

张文慧         梧桐保

越来越多的人关注自身财富的稳健性,因此保险储蓄理财进入到大众的眼中,这类产品安全和稳健,收益写进合同。

10月储蓄险榜单出炉:这些产品收益可观,最低1000元起投

若考虑提前储备一笔资金,无论是作为养老金补充,还是教育金的规划,都可以考虑储蓄险,通常是增额终身寿险和年金险两类。 

接下来,我们来看下10月理财保险榜单,主要分为增额终身寿险榜单和养老年金险榜单。

增额终身寿险榜单

增额终身寿险的现金价值会不断增长,其优势主要有:

收益稳定:提前锁定收益,且写入合同,不受利率下行影响。

取用钱灵活:增额寿险的资金领取灵活,按照约定减保领取,保证资金随时领用;支持加保的,可以后续追加达到增加收益的情况。

具体来看下榜单:

相对于上期增额终身寿险榜单,本期榜单新增了增多多5号。

我们以“30岁女性,5年交,每年交5万”为例子来进行测算,具体如下:

金玉满堂3.0

金玉满堂3.0是弘康人寿承保的一款增额终身寿险,投保门槛低,最低1000元就可以买,资金回笼速度还是比较快的,在表格的测算条件下,最快是第5年就可以现金价值超已交保费了,长期收益率位居前列,到了70岁,IRR收益率有2.92%,接近3%。

金盈卫2.0

金盈卫2.0是招商仁和承保的一款增额终身寿险,保险公司的股东实力强。

收益表现有优势,第30年IRR达到了2.79%,到90岁IRR有2.90%。到保单第8年现金价值超已交保费,资金回笼速度中规中矩。

弘运连连2023

弘运连连2023是弘康人寿承保的一款增额终身寿险,从资金回笼速度上来看,在第五年的时候就可以现金价值超已交保费了,这款产品的资金回笼速度还是很快的。另外其最低投保门槛是1000元就可以,基本上都可以负担。

增多多5号

增多多5号是海保人寿承保的,从资金回笼速度来看,在第七年的时候就可以现金价值超已交保费了,资金回笼速度中规中矩,长期收益来看,表现还是可以的,按照表格中的测算,到了90岁的时候,IRR收益达到了2.96%,在这几款普通增额终身寿险表现还是有优势的。

鑫享未来2号

鑫享未来2号是中英人寿承保的一款增额终身寿险,从收益上来看,保费一交完就可以现金价值就可以超过所交保费,也就是第五年的时候,资金回笼速度还是很快的。另外,只是需要注意的是不同的交费年限,最低交费金额不同。

上述五款产品是固定收益的,接下来这两款产品,一款属于两全险;另外一款是分红险,其中分红险包含有分红收益,这一块是不确定的,分别来了解一下。

平安如意B款(保100岁版)

平安如意B款(保100岁版)是国联人寿承保的一款两全险,到100岁满期仍生存的话,给付一笔满期金。

这款两全险的用法实际上就和增额寿险一样的,现金价值随着时间会增加,可以减保进行中途领取;长期收益还是居于前列的,到了70岁IRR有2.92%。

一生中意(分红型)

一生中意(分红型)是中意人寿承保的,属于一款保额分红的增额终身寿险,相当于分的红利是用来增加保额。

按照表格中的测算方式,若不含分红的情况下,到了70岁,IRR是2.26%,这种情况下的收益情况下在同类产品中不突出;而在分红演示的情况下,到了70岁的IRR却达到了3.55%,这种情况下的收益情况还是比较出色的,超过了3.5%的收益率,只是需要考虑的是分红是否可以达到。但是根据现在官网披露的红利实现率,近期3年是最低为100%,但是只是过去,不代表未来,还得需要结合保险公司的综合实力和投资能力来看的。

养老年金险榜单

养老年金险的领取是到约定年龄进行领取的,比如常见的可以在60岁进行领取,到了一定的年龄可以领取,是依据合同约定的额度固定领取。

接下来我们来看下10月养老年金险榜单:

相比上期榜单,新增了大盈之家2.0和诚爱一生。

鑫禧年年尊享版

鑫禧年年尊享版是富德生命人寿承保的,有两个方案计划,投保人可以根据需求灵活选择。

方案一和方案二是身故赔付不同,代表的收益也不同,根据表格中的测算,方案一是每年可领取42100元,领的养老金更多,随着年限的增加,IRR会增加,到了90岁,其IRR收益率达到了3.68%,这种情况下可以补充养老金,满足高品质养老生活追求的人。方案二的每年领取是31900元,相对于同款产品的方案一领取少些,在保障初期,现金价值会更高点,但是从长期来看,IRR收益表现比方案一低。

大盈之家2.0

大盈之家2.0是大家养老承保的,按照表格中的测算是第7年生存总利益超已交保费,在同类产品中资金回笼速度还是比较快的,前期现金价值增长快,从长期收益来看,到90岁的时候,IRR可以达到有2.88%,在同类产品中不突出;但是终身有现金价值,开始领取年金后一直有,随时退保有钱可取。可以兼顾传承和领取,领取灵活。

君龙龙抬头2.0

龙抬头2.0是君龙人寿承保的,若按照表格中的交费方式,到了60岁按年可以领取的金额是38200元。

只是这款产品的现金价值是一直持续到85岁,不是一直都有现金价值的,在85岁之前退保,除了累计领取的养老年金外,还可退一笔现金价值。

这款养老年金险是保证领取20年的,若在这个保证领取期间被保险人身故了,剩下没有领的养老金是可以一次性给到受益人的,不会亏。

诚爱一生

诚爱一生是鼎诚人寿承保的一款年金险。投保方案灵活,可选保证返保费、保证领取两种,其中保证领取期间有10年、15年、20年和25年可选,保证返还保费的情况下,每年领取的金额会更高,不过开始领取年金,保单就没有现金价值了。

若保证领取期限的选择可以根据个人需求灵活选择,保证领取10年的年领取金额相对更高,这个期限可以根据个人寿命预期以及家族长寿基因,还有财富传承需求综合考虑选择适合自己的领取方式。

另外这款产品是可以加保的,白纸黑字写入合同的,也有保单贷款,可以对接养老社区,同时可附加投保人豁免,权益还是很丰富的。

信泰如意致享

如意致享养老年金险是信泰人寿承保的一款养老年金险,按照表格中的交费方式,年领取金额是22412元。

另外,在第7年其生存总利益就已经超过保费,资金回笼速度快,且现金价值是一直都有的,无论是什么年龄段,除了领取的年金外,还有现金价值。在保障前期,现金价值相对较高,位于同类产品较为靠前的位置。不过这款产品没有保证领取期限,一直可以领到终身。

写在最后

投保储蓄险之前需要考虑清楚,毕竟持有时间长,交费金额高,交的时间也会比较吃酒,还是需要从实际情况出发。若不清楚怎么选择,可以联系专业的规划师进行解答。

弘运连连终身寿险2023版和弘康金玉满堂3.0是当前市场上的火热产品之一,具体表现如何?看这里:

2023年增额终身寿险产品收益排名,热门产品全覆盖 对比:瑞众人寿大富翁3.0终身寿险和弘康金玉满堂3.0 对比:瑞众人寿传家宝(瑞众一号版)和弘康人寿金玉满堂3.0 对比:新华荣耀鑫享庆典版终身寿险和金玉满堂3.0
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