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买年金险,是买每年领取年金多的好,还是领取年金少的好?

龙小林         梧桐保

年金险的最大好处之一,就是在退休之后可以每年领取固定的年金。不过,不同的年金险,每年能领取的年金却是不同,甚至可能相差会很大。那么,作为年金险,每年领取的年金到底是多好,还是少好呢?

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年金险每年领的钱多好还是领的少好?

一款年金险在达到领取条件后,每年能领多少,跟缴费多少、缴费方式等有关。但不同的年金险会设定不同的标准,所以哪怕是缴费多少、缴费方式完全一样,每年领取的年金也会不一样。下方为两款年金险的对比情况:

上方的两款年金险,最大的不同之处就在于每年领取年金的多少。以30岁女性,每年交5万,5年交,60岁开始领为例。其中如意永享这款年金险,每年可以领取27225元,百岁人生(福享版)这款每年则可以领取35480元。

若是按照两款年金险的领取方式,到80岁时,前者一共可领取54.45万元,后者可领到70.96万元。很显然,后者能领取的年金要多不少。这是不是意味着后者就比前者好呢?其实也不一定。

因为年金险的收益除了看领取年金的多少外,还要看它的现金价值的多少及未领的累计生存金,三者构成了年金险的生存总收益。

年金险的总收益决定了在退保或者身故时,可以拿回多少钱。所以,一般来说,生存总收益是越高越高的。

从上方的两款年金险来看,虽然前者领取的年金相对较少,但在80岁以前,其生存总收益都是比后者多的。

所以,年金险每年领取的年金未必就是越多越好,主要还是根据个人的需求来看。

首先,如果不考虑退保,并且自信能活到保证领取之后,那么选每年领取年金多的就更好。因为如果不考虑退保,那么能拿回多少钱,就跟生存总收益没什么关系,而是完全跟每年领取的年金多少有关。

很显然,此时领取年金较多的,拿回的钱也更多。而且活的时间越长,能拿回来的钱也越多。

另外,年金险的身故赔偿,如果是在保证领取期之后身故,一般是没有赔偿的。

也就是说,如果保证领到80岁,那么80岁之后身故就不会有赔偿了。此时在身故前领取的年金,就是能拿回来的所有的钱了,至于生存总收益,此时就算再多也没用了。

所以,如果是能活到保证领取期之后,肯定也就是选年金领取多的比较好。

其次,如果是有退保的打算,或者没有自信能活到保证领取期之后,那就是选年金领取少的可能就更好一些。

因为年龄领取少的,在前期退保时,现金价值一般会相对高一些,能退回来的钱也更多。不过,在超过一定年限后,年金险的现金价值就会被清零,此时退保就没钱可拿了。

另外,如果是在保证领取期前身故,是可以拿到赔偿的,年金领取少的,一般能拿到的赔偿也会多一些。

总之,不管是每年领取年金多的还是少的,都有各自的优势,选哪种好,还是需结合自身需求来定。

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