怎样为孩子购买合适的重疾险？

身为父母，总想给孩子一切最好的，但是有时候这样反而会因为不够理性而陷入误区。这种情况在给孩子配置保险时尤为突出。那么怎样给孩子合理配置重疾险，避免陷入误区呢？

买少儿重疾险有何要点？

1、医保要托底。

不少家长觉得给孩子买医保没啥用，不仅报销比例低还每年都要交钱，故而不给孩子参保。事实果真如此吗？

举个简单的例子。一位小朋友，父母为他参保了居民医保。在2016年，这位小朋友不幸罹患白血病，之后三次入院治疗，共花费20多万。而通过医保报销，最终只自费了36000元左右，报销比例高达80%。由此可见，医保是保障的基础，用医保+重疾险的模式，抵抗风险的能力才更强。

2、重疾保额要充足。

各位家长要牢记，买重疾就是买保额，所以要把孩子的保额尽量做高。

由于孩子从生病、看病、治疗、恢复等各个阶段，家长可能都无法正常工作，因此孩子的保额计算不仅要包括治疗费、康复营养费等，还要考虑家长辞职或请假的误工费、收入损失等。可见，充足的保额是非常有必要的。

3、保障期限要确定。

目前市场上的产品根据保障期限划分主要有三种：终身、定期和一年期。

终身重疾险能保障终身，价格相对贵一些，但可以避免孩子在成长过程中出现健康状况变化而导致无法再购买的情况。

定期重疾险只保障一段时间（如10年、20年或保至60周岁等），相比终身，价格会便宜不少。

一年期重疾险只保障一年，价格超级便宜，但无法保障续保。除非家庭经济状况特别困难，否则不建议购买。

各位父母可根据家庭需求和孩子的健康状况选择。当然，最周全的是购买终身重疾险并额外配置定期重疾险。但如果家庭预算不足或相对困难，也可以选择定期并把保额做足，等经济条件变好或孩子成年能独当一面后再进行补充即可。

4、少儿重疾及高发轻症要齐全。

少儿重疾险也必须包括28种规定的重疾，有些产品还可对一些少儿高发重疾或罕见病进行额外赔付。各位父母在给孩子选产品时就要留意是否包含这些重疾以及理赔的宽松程度。

5、豁免责任一定要加。

豁免主要分为投保人豁免和被保险人豁免，是指在保险合同缴费的期间内，发生了保险公司约定的丧失工作能力的风险时，剩余未交的各期保费就不用再交，保险合同依然有效。

例如，王先生给孩子投保重疾险，缴费30年，添加了投保人和被保险人豁免责任。在缴费到第五年时，王先生不幸意外身故，此后25年孩子的保费就不用再交，而保险合同依然有效。

6、其它保障要重视。

除以上要点外，还有部分保障责任值得重视，例如重疾/恶性肿瘤的多次赔付、身故责任等。

给孩子买重疾险要避免哪些误区？

1、没有“最好的”产品一说，只有最适合自己孩子和家庭的，而这需要根据孩子面临的风险和家庭具体情况总结考虑。

2、不是只给孩子买就够了，而应该遵循先大人后小孩的策略，先做好家长自身的保险保障。

3、教育金不具有优先权，应该给全家做好基础保障后再考虑要不要买教育金。

希望各位家长明白，给孩子买保险，贵有贵的买法，便宜有便宜的买法。预算不多就做好基础保障，等经济充裕了再慢慢增加。预算充足就考虑把保额最高，面对风险时有更充足的能力应对。同时家长朋友们也应做好自身的保险保障，这样才能为孩子提供更充足的风险应对能力。