少儿重疾险&成人重疾险，给孩子买该怎么选？

为人父母以后，总想把一切最好的都给自己孩子，买保险也不例外。由于成人重疾险也支持出生满28天的孩子投保，不少家长就犯了嘀咕：到底是给孩子买少儿重疾险好，还是买成人重疾险好呢？

少儿重疾险和成人重疾险的区别

想知道给孩子选少儿重疾险还是成人重疾险，首先我们需要了解二者之间的区别。

1、产品保障重点不同。

两类产品都包括基本的重疾/轻症/中症的保障，而且保障力度都不差。但在其他责任方面，少儿重疾险更注重少儿特定疾病保障和罕见病保障，对孩子来说，保障更具有针对性。而成人重疾险更注重成人阶段的保障，例如提供特定心脑血管疾病额外赔付、提供恶性肿瘤二次赔付、提供重大疾病关爱金，让被保险人60周岁之前保额可翻倍等。

2、保障灵活度不同。

就保障期限来看，少儿重疾险的选择相对来说更加灵活，可以选择保30年/保至70岁/终身。缴费方式也更多，趸交、5年、10年、15年等都可选。而成人重疾险保障期限只有保至70岁/终身，缴费方式无法趸交，相对来说选择较少。

3、保险费率不同。

同样是0岁的孩子，30万保额，保障终身，分30年缴费。以两款热门产品为例，少儿重疾险0岁女缴费981元/年，0岁男缴费1095元/年。而成人重疾险0岁女缴费1227元/年，0岁男缴费1278元/年。显然，少儿重疾险的费率远低于成人重疾险。这是因为小孩子发生重疾的概率比成人低，因此少儿重疾险的费率也相对较低，杠杆率更高。

4、投保人豁免责任。

目前，大部分少儿重疾险都有“投保人豁免”这项附加责任，而大部分成人重疾险没有这个可选项。其实对于孩子来说，这项保障非常重要。因为如果家长朋友们不幸罹患疾病，大概率是无法继续负担孩子保费的。有了投保人豁免这项保障，就能保证孩子在不用缴纳剩余保费的基础上继续享受保险保障。

给孩子投保应该选哪种？

了解了这二者的不同之后，我们该怎么选择呢？有以下几点建议。

1、给年龄较小的孩子投保重疾险时，应该侧重做好少儿时期保障。因为少儿重疾险针对少儿高发疾病，即使年龄较小的孩子有更大可能性罹患少儿高发疾病，也能得到更充足的保障。

2、如果想给孩子更充足的保障，可以二者一起投保。这样不仅能覆盖孩子年幼时的保障，还能考虑到孩子成年以后的健康保障。而且买多份重疾险并不影响理赔，即使孩子年幼时罹患疾病申请了少儿重疾险理赔，成年后还是可以申请成人重疾险理赔。

3、如果预算有限，可以先为孩子投保少儿重疾险，等孩子成年后再投保成人重疾险。这样可以让保障无缝衔接。

各位家长朋友要明白，买保险并不是一劳永逸的事情。不论我们为孩子投保了哪种重疾险，都需要在孩子成年后适当加保，这样才能提高风险应对能力，为孩子提供更完善的保险保障。