理赔实例丨车祸致昏迷72小时，意外险和重疾险赔了28万

在日常生活中，交通事故带来的意外风险始终存在。今天，我们通过一个真实的理赔案例来聊聊保险的作用和重要性。这个案例涉及的是一位名叫L先生的客户，在一次不幸的车祸中昏迷了72小时，最终通过两份保险获得了总计28万元的赔付。

车祸后的理赔过程

L先生的妻子Z女士为他投保了中国人保的大护甲3号意外险，保额分别为100万（意外身故/伤残）和10万（意外医疗）。此外，L先生自己还有一份超级玛丽6号重疾险。事故发生后，L先生因车祸受伤严重，住进了重症监护病房，并被判定为事故的次要责任方。

在接下来的几个月里，Z女士一直在处理与车险承保公司的法律纠纷。直到今年6月，所有法律程序结束，她立即向保险公司提交了理赔申请。最终，大护甲3号意外险报销了10万元的治疗费用，而超级玛丽6号重疾险则一次性赔付了18万元的中症保险金，并豁免了后续保费，保障继续有效。

意外险与重疾险的区别

很多读者可能会问：既然已经有了百万保额的重疾险，为什么还需要购买意外险呢？其实，每个险种都有其独特的作用。意外险主要覆盖因意外导致的风险，如交通事故、摔伤等，且对1~10级伤残有赔偿；而重疾险则针对重大疾病提供保障，两者并不冲突。

在这个案例中，L先生的病情既达到了意外险的赔付标准，也符合重疾险的中症定义。因此，两种保险可以同时发挥作用，不仅报销了医疗费用，还提供了额外的一笔钱用于收入损失和康复费用。

保险搭配的重要性

为了确保家庭经济不受重大事件影响，建议成年人配置四大险种：意外险、重疾险、定期寿险和医疗险。这些险种各有侧重，组合使用时能够相互补充，形成全面的保障体系。

例如，当发生像L先生这样的意外事故时，意外险负责支付医疗费用，而重疾险则提供一笔额外的资金用于生活开支和其他费用。这种组合不仅可以减轻经济负担，还能让家人更安心。

总结

每次看到理赔案件，我们的心情都很复杂。虽然这代表有人遭遇了不幸，但也说明保险在关键时刻确实发挥了作用，帮助家庭渡过难关。希望这篇文章能提醒大家重视保险配置，提前做好规划，避免未来可能出现的风险。