注意！这些情况意外险不赔

不少朋友为了预防生活中的诸多意外，未雨绸缪购买了意外险，但却对意外险的理赔一知半解。所有的意外都能赔吗？哪些情况意外险不赔呢？

意外险怎么赔

意外险的保障责任比较简单，通常保障因意外伤害导致的身故、伤残以及因此产生的医疗费用。

需要注意的是，意外险条款所定义的意外与我们平常认知中的意外并不同，必须同时满足“外来的”、“突发的”、“非本意的”、“非疾病的”四个条件，缺一不可。

意外险不赔的情况

1、猝死。根据世界卫生组织对猝死的定义来看，猝死本质上是由于自身疾病引起的，并不符合“非疾病的”这一条件，自然不在意外险的保障范围内。不过，现在也有些保险公司为了迎合消费者的需求、提高产品竞争优势，会在部分意外险条款中特别约定一项“猝死保障”，这时就能获得赔付。

如果是生活在高压力环境下，经常熬夜加班，生活作息颠倒的朋友，建议在购买意外险时选择附带猝死保障的产品，这样能获得更全面的保障。

2、中暑身故。中暑虽然属于疾病范畴，是急性疾病，但是中暑在一定程度上是可以预见的，不符合“突发的”这一条件。与此类似的还有高原反应，这两者意外险都不赔付。

3、食物中毒。按照发生规模划分，食物中毒事件可以分为集体食物中毒和个人食物中毒，两者的理赔情况不同。3人或3人以上集体发生中毒，此时符合意外的定义，可以按照相应的意外险条款来赔偿因此产生的医疗费用。而如果只是单独个人的食物中毒，会被认为是由于个人体质关系引起的肠胃等疾病，意外险通常不赔。

除此之外，意外险免责条款内列明的情况也同样是赔不了的。因此，诸位投保时一定要留意免责条款，根据需要选择产品。

投保意外险时需要注意什么？

1、意外身故。以不限制意外身故场景的为宜，比如有些产品对于5米以上的高空意外坠落不赔。

成年人的意外身故保额建议在50万以上，如果能够加到100万最好。

需要注意的是，未成年人的身故保额是有限制的。不满10周岁的被保人身故保险金不得超过20万元，已满10周岁但未满18周岁的被保人身故保险金不得超过50万元。这是为了保护未成年人，防止有些家长为了骗保而残害自家孩子，防范道德风险。

2、意外伤残。以可以保障1-10级伤残的产品为宜。有些产品在条款中约定，只赔付全残或高残情况，也就是只有1级伤残才会赔偿，大大缩小了伤残理赔范围，这些产品就不必纳入考虑范围了。

3、 意外医疗。保额至少1万元起，不限社保、0免赔、能100%报销的最好。

世界上总是充满了意外。我们除了要多加留心之外，也要有一定的忧患意识，提前为自己和家人买上合适的意外险，多一份安心。但也要清楚意外险不赔的情况，避免竹篮打水一场空。