消费型保险产品为什么能保持长青？

当前保险市场，各种保险产品五花八门，冠有分红、返还之名的也层出不穷。而消费型保险为何还能继续受到许多朋友的欢迎呢？

消费型保险的定义

消费型保险，是指投保人跟保险公司签订合同，如果在保险合同约定的时间内发生了保险合同内约定的保险事故，那么保险公司就会按原先约定的额度进行补偿或给付。如果在约定时间内没有发生合同约定的保险事故，那保险公司也不返还所交的保费。

消费型保险有两个突出特点：一是不返还保费，二是便宜。

消费型保险有哪些？

市场上的消费型保险产品数量多且杂，但按照产品种类还是能分为以下几类：

1、消费型意外险。

这是比较常见的意外险，也是最基本的保障。一般保障期限有几天、一周、半个月或一年等。主要保障内容是被保险人因意外事故导致的死亡、伤残或医疗费用支出，作用是保障消费者的人身安全。

2、消费型重疾险。

消费型重疾险保障期限一年、几年到几十年不等。若被保险人罹患重疾，保险公司给付合同约定的重大疾病保险金，合同终止；或是被保险人在合同到期时仍然健康，此时合同也终止。其保费属于纯支出，到期不会返还。

3、消费型定期寿险。

消费型定期寿险保障期限有10年、15年、20年，或保至50岁、60岁等约定年龄。指的是在保险合同所约定的期限内，若被保险人全残或死亡，则保险公司按照合同约定赔付保险金；若保险期满，被保险人仍健在，合同终止，保险公司不返还保费。这类保险保死不保生，适合从事高危职业的朋友。

消费型保险的优缺点

消费型保险尝试着让保险回归本质，只是单纯地购买保障，而摒弃所谓的返还和分红。其最大的优点就是便宜，能够让我们把每分钱都花在刀刃上，也就是保险保障，从而能够少花不少冤枉钱。以消费型重疾险为例，保费低、保额高，性价比高。一年3000左右的保费能买到50万保额，即使普通家庭也有一定能力承担，而且万一遇到大病，也能很好缓解家庭中的经济压力。

当然，它也是有缺点的，最大的缺点就是如果没出险，所交保费也不会返还。说白了，消费型保险只能为疾病或意外的不可预知做一个兜底。

消费型保险和返还型保险的区别

消费型保险在保险责任结束后，并不退还保费，只具有保障的功能。也就是如果约定期限内没有发生风险，这笔钱就算我们消费掉了，不会返还。

而返还型保险会在约定期限结束后，将保险金退还给投保人。当被保险人在年满约定年龄时没有出险或是账户中还有未用完的余额，保险公司也会退还。一般来说，返还型保险具有较强的储蓄性，但保费较为昂贵。

保险市场上的产品也是顺应了时代发展的潮流在不断更新的。即使我们的选择如此多样，我们也应该了解清楚自己的需求以及想要购买的保险产品具体有哪些保障，综合考量，才能买到心仪的保险。