家庭支柱怎么选终身寿险？重点关注三方面，实现财富传承

家庭支柱作为家庭财富的主要创造者，一方面需要考虑怎么让自己的财富能更好的传承下去，不让自己辛辛苦苦创造出来的财富白白流失，另一方面也需考虑以后自己老了，在干不动了时，要怎么保障自己的生活无忧。

本篇就来带大家认识一种既能让家庭财富得到很好的传承，又能为老年生活提供保障的保险产品——终身寿险。

一、终身寿险的作用及购买建议

终身寿险的作用：

1、财富稳定增值。

增额终身寿险在到达一定期限后，现金价值能以3%—3.5%的复利率持续增长，可让财富实现稳定增值。

2、财富灵活使用。

增额终身寿险中的财富既能以遗产的方式留给家人，又可以在一定期限后取出来，当作养老金或其他资金使用。

购买建议：

1、起投金额不低于5000元，最好是10000元以上，根据自身的经济条件来定。

2、重点关注产品的IRR收益率，在同等条件下，IRR收益率越高越好。

3、看现金价值的增长情况，现金价值增长速度越快越好。

二、终身寿险要怎么买？

1、保障范围：

增额终身寿险的核心保障为身故/全残保险金赔偿，赔偿额度跟产品的赔付比例或现金价值以及IRR收益有关，同等条件下现金价值及IRR收益越高越好。

其他保障则看是否支持加保、减保、保单贷款等。

2、选购要点：

家庭支柱的增额终身寿险，重点关注三个方面：收益率、现金价值增长速度、是否可以加减保。

在收益率上，就是看产品的IRR收益，这个收益越高越好，要能接近3.5%。

在现金价值的增长速度上，增额终身寿险的现金价值会随着时间推移不断增长，到达一个时间点后就会超过已交保费，在IRR收益相差不大时，现金价值超过已交保费的时间越快越好。

在是否可以加减保上，自然是可以加减保的更好，可以加保意味着以后有闲钱后还能继续买，可以减保则意味着需要用钱时可以把钱取出来，能加减保的产品显得更灵活一些。

三、有哪些比较好的终身寿险产品？

增额终身寿险的最大作用是实现财富稳定增长，因此好的产品必然得有较高的收益率，以下三款产品就属于其中收益率相对较高的。

1、康乾3号·瑞祥人生

这款产品前期的IRR相对较高，保单第6年就能回本了，是三款里回本速度最快的。

以30岁女性、5年交、每年交5万为例，到40岁时的IRR收益率就有2.9%。后期的IRR收益率能达到3.47%以上，也还不错。如果是男性购买，收益率还能更高一些。

支持减保和保单贷款。

另外还附带7项线上健康增值服务，包括在线问诊、预约挂号、健康资讯、健康测评、疾病自查、疾病库和健康档案。

注意：这款产品不支持加保。

2、和泰鑫享福终身寿险

和泰鑫享福终身寿险要在保单第9年时才回本，回本速度相对较慢，不过它的亮点还是不少：

投保门槛比较低，最低1000元起投，后期的IRR收益率相对较高；

投保条件宽松，允许70周岁以下的人群投保，覆盖范围广；

健康告知宽松，大多数人都有机会通过健康告知，进行投保；

保障比较全，扩展了航空意外保险责任；

保单功能齐全，减保、保单贷款、第二投保人等重要权益都可以实现。

注意：前期的收益率相对较低。

3、金满意足3号

这款产品也是到第9个保单年度回本，不过在中后期的收益表现优异，以30岁女性、5年交、每年交5万为例，到50岁时IRR收益率可达到3.42%。

支持双被保人投保、第二投保人、更换投保人和隔代投保。

支持加保、减保和保单贷款，相对灵活。

注意：前期的收益率相对较低；

加保和减保有限制条件，具体看保险合同。

四、写在最后

终身寿险是一款以财富稳定增值为设计理念的保险产品，因此买终身寿险最重要的就是看它的收益率高低及现金价值的增长情况，选择收益率较高、现金价值增长较快的产品即可。

本篇关于家庭支柱的终身寿险就介绍到这里了，如果有更多问题，可以预约专属规划师详细解答。