家庭支柱的年金险要怎么选？除了看收益外，还有一点也很重要

一个家庭的支柱，一般都是整个家庭的主要劳动力，因此也是家庭收入的主要创造者。为此，作为家庭支柱，不仅需要考虑整个家庭现实的生计问题，而且也需要考虑以后自己失去了收入创造能力之后的生计问题。

本篇就来带大家认识一种可以保障家庭支柱失去收入之后能终身领取生存金的保险产品——年金险。

一、年金险的作用及购买建议

年金险的作用：

1、为老年生活提供生活保障。年金险的最大作用之一就是在退休之后，可以每月或每年领取固定的养老金，为老年生活提供经济上的保障。

2、财富稳定增值。买年金险可以获得一定的收益，并且活的越久收益率就越高。

3、发生意外身故时可为家人留下一笔遗产。

购买建议：

年金险重点关注生存金总收益，也就是能领取的年金总额，结合对应的年龄段，选择其中收益较高的产品。比如觉得自己能活到80岁，就选80岁以前收益最高的。

对于家庭支柱来说，年金险的配置放在健康险、意外险等保障型保险之后，起投金额最好在5000元以上，手头不太宽裕的可1000—5000元起投。

二、年金险怎么买到合适的？

1、保障范围：

年金险的最重要保障就是年金领取。年金的领取主要看的是在每个年龄段能领取多少年金，再结合自身的用钱需求，选择相应年龄段能领取的年金较多的产品。

年金险的其他保障，主要就是身故/全残后，在一定条件下可获得一定赔偿。这一保障一般大多数产品都有，虽然不是核心保障，但也最好避免买到没有这一保障的。

2、选购要点：

年金险的选购要点主要看三个方面：生存总利益或IRR、保证领取金额、身故保障。

在生存总利益或IRR上，一般来说是越高越好，具体需结合年金的领取时间来看，有的是前期较高，有的是后期较高，可根据自身需求做出相应选择。

在保证领取金额上，在IRR差不多时，保证领取的金额越高越好，这点也是很重要的。

而在身故保障上，主要看是否有身故保障以及身故保障的条件，身故赔偿金越高越好。

3、注意事项：

年金险主要是为老年生活提供一定经济保障的险种，对疾病、意外风险的保障功能较弱，所以要在先配置好医疗险、意外险、重疾险等保障型保险之后，有资金预算再购买年金险。

养老年金险的短期现金价值较低，如果中途退保可能会亏损本金，只适合有长期理财需求的人，持有时间越久现金价值越高。

部分产品可以对接养老社区，但一般都有入住门槛要求。

三、有哪些比较好的年金险？

根据上方给出的选购条件，梧桐君筛选出了一下几款总体上还不错的年金险产品，供大家参考。

1、如意永享

这款产品在70岁以前的IRR收益率相对较高，以30岁女性、年交5万、交5年、60岁开始领为例，到70岁时的生存总收益可达到85.8万，为已交保费的3倍多。

前期现金价值增长快，仅需6年就能回本。

万能账户有3%的保底收益率，在同类产品中有一定优势。

注意：年固定领取的年金相对较少，以致保证领取的金额较少

后期的IRR收益率相对较低。

2、如意颐享

这款产品前期现金价值增长较快，趸交、3年交最快5年就能回本。

前后期的收益比较平衡，不管是前期还是后期的收益与同类产品相比都不算低。

万能账户可享3%的保底收益率。

注意：年金开始领取后身故，没有赔偿金。

3、百岁人生(福享版)

这款产品的最大亮点之一就是每年领取的年金较高，以30岁女性、年交5万、交5年、60岁开始领为例，到80岁保证领取期结束时，可领到70.96万元，优于同类产品。

后期的IRR收益率相对较高。

注意：前期现金价值增长慢，回本时间长。

四、写在最后

作为家庭支柱的年金险，重点看的是它的收益及年金领取的多少上，在收益差不多的情况下，选择其中年金能领取较多的产品即可。

本篇关于家庭支柱的终身寿险就介绍到这里了，如果有更多问题，可以预约专属规划师详细解答。