线上保险和线下保险有区别吗？哪款理财产品值得买？

买保险的时候，很多人会很纠结，不知道是买线上保险还是选择线下保险，其实无论线上还是线下，主要指的是投保渠道不同，碰到选择理财保险产品的时候，大家都会进行对比，看哪一款更符合实际？接下来我们来看下线上保险和线下保险有区别吗？哪款理财产品值得买？

主要内容：

1、线上保险和线下保险有区别吗？

2、线上理财保险产品和线下理财保险产品基本信息介绍

3、金玉满堂3.0、康乾5号和增多多5号收益分析

4、平安金越尊享23、国寿臻享传家和臻鑫传家的收益分析

一、线上保险和线下保险有区别吗？

线上保险和线下保险区别主要是投保渠道不同。线上保险是通过互联网保险产品销售平台、保险经纪平台以及保险公司官方网站进行投保，主要是线上进行操作的。而线下保险是传统保险公司的业务员进行销售的。

本质上线上保险和线下保险都是保险公司出的产品，投保、承保和理赔都需要通过保险公司进行的。但是线上保险产品和线下保险产品的选择，结合自己的实际进行选择即可。

二、线上线下理财保险产品的基本信息介绍

不少人在选择理财保险的时候，会纠结选择线上还是线下的产品，我们先来看下近期比较热门的三款线上产品和三款线下产品，先来看下基本的产品信息介绍：

从上图可以看出来：

作为线上热门的保险产品，金玉满堂3.0、增多多5号和康乾5号，其特点在于：

1、投保年龄最高的是到70岁

从上图可以看出来，这些产品投保年龄最高的是增多多5号、康乾5号，到70岁，而金玉满堂3.0是到60岁。

2、有的产品可以加保

线上投保的产品，如金玉满堂3.0可以加减保，而增多多5号和康乾5号只有减保。

线下大保险公司推出的增额终身寿险，保障与线上的产品差别不大。从年龄上看平安的金越尊享23最高是覆盖到了75岁的人，这几款产品仅支持减保。不过这三款线下保险产品的承保保险公司平安保险和中国人寿知名度高，网点分布广。

三、线上线下保险产品收益分析

线上保险和线下的增额终身寿险，收益情况是大家所关心的，我们具体来看下：

线上产品的收益情况：

通过上面表格可以看出来，线上产品的现金价值超已交保费的情况，在10年交的情况下是第10年实现的，从长期收益方面来看，其IRR最高可以达到2.96%，比如增多多5号和康乾5号在90岁的时候IRR是2.96%。

接下来，我们来看下线下产品的收益情况：

从上面表格可以看出来，现金价值超已交保费的时间点与线上产品没差别，都是第10年的时候现金价值超已交保费。但是从长期收益来看，这三款产品就金越尊享23在90岁的时候，IRR是2.85%，比国寿的臻爱传家和臻鑫传家要高点，但是跟线下相比还是比较低的。

为了更好的了解产品的收益情况，我们分别来看下不同交费期的收益表现，以3年交和10年交为例，具体是：

线上产品的收益表现：

可以看出来线上产品最早实现现金价值超已交保费的产品是康乾5号，在3年交的时候第5年就现金价值超已交保费了。另外IRR的表现是康乾5号在90岁的时候有2.97%，是这三款产品中最高的。

线下产品的收益表现：

可以看出来平安金越尊享23在3年交情况下，第5年就实现了现金价值超已交保费，IRR最高是90岁的时候有2.86%，在线下这三款产品中算高的，但是比起线上产品来说还是偏低的，毕竟都没有突破2.9%的IRR。

好了，关于线上保险和线下保险有区别吗？哪款理财产品值得买？这个就介绍到这里了，若想要了解更多，可以联系专业规划师解答。