选择困难症：百万医疗险和重疾险选谁？

许多人都有一个疑问：在保险中重疾险和百万医疗险哪个更合适自己？到底应该如何选择购买？

我们深入了解一下两个类型的险种，看看如何选择。

一、什么是重疾险？

重疾险是指我们在生活中，如果不幸确诊了恶性肿瘤等重疾，可以通过它降低我们的经济风险。具体操作：当被保人达到保险条款所约定的疾病定义后，由保险公司根据签订的合同赔付一笔保险费用。

通过一个小例子我们可以更好地进行理解：

刚子是某公司的普通员工，之前购买过百万医疗险和重疾险。近日他身体不适，去医院检查确诊为恶性肿瘤，之后他配合医生积极治疗。

在此案例中，刚子因为购买了重疾险，所以当他拿到确诊病例后，即可提交给保险公司申请理赔给付。

重疾险的特点

重疾险通常为定额给付型，简单来说只要被保险人达到合同理赔条件，那么保险公司就需要向被保险人（受益人）一次性给付一笔保险金。且保险金不限制使用范围，被保人拿到保险金后可以选择作为治疗费用，也可以用来补贴生病期间家庭开销。

重疾险的保期一般没有限制，有多重保期可供选择，在经济条件允许的情况下，尽量购买保障期限长的重疾险。

重疾险保障的病种有所限制，重疾险只保障合同中约定的疾病，并且要达到合同约定的疾病定义才进行理赔。

根据最新的《重大疾病保险的疾病定义使用示范（2020年修订版）》，对28种重大疾病和3种轻症做了统一的定义和规范。

（常见的28种重大疾病有：恶性肿瘤、瘫痪、双目失明等）

二、什么是百万医疗险？

百万医疗险顾名思义是保险金额能达到百万元的医疗险，属于商业保险的一种，作为基本医疗保险的补充，当被保人发生保险合同中的意外事故或疾病，在指定医院进行治疗后，对产生相应的医疗费用根据合同约定进行赔付。

上述案例中，刚子住院进行手术治疗，出院结算时除去医保报销部分还自费了7万元，另外出院后还在院外购买了靶向药花费4万。

在扣除免赔额后，百万医疗险都可以报销！刚子只需准备好相关的资料收据，提交给保险公司就可以进行报销给付。

百万医疗险的特点

百万医疗险是报销型险种，它的理赔方式跟重疾险不同，需要根据治病期间的单据发票等从而确定最后的报销金额。

百万医疗险保费低，报销金额大，保障范围广，在购买百万医疗险时所交费用一般很低，当被保人身患重病，巨额的治疗费用可以由它报销绝大部分，从而缓解经济压力。

百万医疗险有免赔门槛，一般免赔门槛在1万，即经过社保报销后，医疗费用低于1万元的，保险公司不会进行理赔。

三、百万医疗险和重疾险的关系

上面的案例中，刚子因为购买了百万医疗险，他治病期间的自费开销绝大部分都报销了，又由于他购买了重疾险一次性获得了一笔保险费，可以用来维持治疗期间房贷车贷等生活开销，两份险单成为了刚子生病后的经济保障。

所以百万医疗险和重疾险二者的关系不是替代品，而是互补品！

对于一般人来说，最好的选择方式是把百万医疗险和重疾险都配上，如果收入等方面实在有压力，可以优先考虑配置百万医疗险，后期现金流充足的情况下再考虑重疾险。