保险科普：新手爸妈买什么保险？注意事项有哪些？
照顾新生命的喜悦常使新手爸妈忽略了潜在的风险，无论是健康的还是经济的。对于儿童来说，初期免疫力不足，容易生病，尤其是一些重疾的治疗费用非常高。而对于家庭的经济支柱，繁忙的工作和快节奏的生活也带来了健康和意外的威胁。从经济的角度看，一旦意外发生，不仅需要支付高昂的医疗费用，还可能面临收入减少和债务偿还困难。因此，新手爸妈为家庭配置保险显得非常重要。下面，我们详细探讨一下新手爸妈应该如何选择保险以及需要注意的事项。
### 一、新手爸妈买什么保险？
#### 1. 保障顺序：先大人后小孩
对于家庭而言，父母是经济支柱，所以保险配置应优先确保父母拥有充足保障。遵循“先大人，后孩子”的原则十分关键。只有当大人的保险配置完善后，再考虑为孩子投保。这样即便孩子遭遇风险，家庭经济也不至于陷入绝境。
#### 2. 保额首要原则
从保险公司理赔年报数据看，很多家庭购买的重疾险保额严重不足。如今，重疾平均治疗费用大约在30万左右，且患病后无法工作导致的收入中断也是一个不可忽视的因素。因此，购买保险时，保额一定要充足，否则保险就如安慰剂，无法有效应对家庭的经济风险。
#### 3. 不同险种保额建议
- **重疾险**：保额建议至少30万元，对于一线城市或对治疗质量要求高的家庭，保额建议达到50万元。小孩可以先买一份保30年，50万保额的重疾险，每年费用大约几百元。大人则可以选择50万保额的消费型重疾险，保到70岁，每年费用也在几千元左右。
- **医疗险**：常见的百万医疗险保额几百万，足以弥补社保报销的不足。
- **寿险**：如家庭中有房贷，保额至少应达到房贷金额，如150万。此外，若希望为孩子和老人留下一笔财富，也可相应增加保额。
- **意外险**：建议保额至少为100万，价格亲民，可以考虑多份意外险搭配购买。
对于家庭支柱，重疾险、医疗险、寿险和意外险这四大险种应尽量配齐。而孩子无需购买寿险，因为他们不承担家庭经济责任。
### 二、新手爸妈买保险注意事项
#### 1. 不买返还型保险
一般来说，返还型保险无论是保障还是理财功能都不够理想，且价格昂贵。消费型保险不仅保障好，价格也更亲民。
#### 2. 小孩不需要买寿险
定期寿险应优先给家庭经济支柱配置，如果父母不幸身故，保险金可以用于偿还债务或给孩子提供生活费。给小孩买寿险则不太合理，一则小孩不承担经济责任，二则身故理赔有金额限制，未满10岁的赔付不得超过20万，10至18岁的赔付不超过50万。
### 三、总结
新手爸妈应先把重疾险、医疗险、寿险和意外险这四大保障型保险配齐，搭建初步的保障体系。随着收入的增加，可以进一步完善保险配置，余款也可以考虑增额终身寿险、年金险等具有理财性质的保险，以实现资金的稳健增值。
