重疾险的附加责任挑花了眼？附加责任到底要不要买？

许多朋友在购买重疾险时，看着各种附加责任都想买，等到付保费时才发现为什么这么贵？那么这些附加责任真的有必要加吗？怎么搭配才能更划算呢？

附加责任是什么？

所谓附加险，指的就是附加在主险基础上，对主险保障责任进行补充。有的朋友要问了：为什么要附加一份合同呢？把所有的保障责任放进一份合同里不是方便多了吗？

试想一下，如果所有新增责任都被放进一张保单里，那么这将是一份天价保单，能承担保费的人少之又少。

因此，保险公司把产品责任细分拆解是必要的。重大疾病保障是必选责任，其它诸如身故责任、豁免责任等次要的保障可供消费者自由选择，让消费者根据自己的保费预算来制定保障计划。

重疾险附加责任怎么选？

1、附加癌症多次赔付。这是指在首次确诊癌症并获得赔付后，如果后续由于病情复发以及转移或再次新发癌症，可以获得理赔。不同产品的赔付形式可能有所区别，有些是赔付一定比例的保额，而有些则会以恶性肿瘤津贴保险金的形式给付。

众所周知，癌症复发的几率非常高。相关数据显示，癌症一年内复发的几率高达90%，三年内复发率达到55%。如果附加这份保障，我们就能有效应对癌症复发的风险。

当然，保费也会相应增加，不同性别和年龄段的额外叠加费用也不同，一般来说会增加20%。如果预算充足，这份保障是非常有必要附加的。

2、附加特定疾病保障。一些保险公司会针对一些高发的疾病提供特定疾病保障。儿童、男性、女性都有所不同。

如果附加了特定疾病保障，不幸罹患了这些疾病，可以获得一定保额的赔付。不过也有朋友要问了：重疾险主险里已经有重症、中症、轻症保障了，还有没有必要附加特定疾病保障呢？

拿儿童重疾险来说，如果附加少儿特定疾病保障，可以额外赔付100%基本保额，有些罕见病甚至可以赔付200%，而且只需多花几百块，各位家长可以考虑为孩子附加这项保障。

而成人的特大疾病保障赔付比例就没这么高了，如果没有家族病史，患特定疾病的风险不高，也可以选择不附加。

3、身故/全残保障。这是最多人纠结是否附加的。附加了身故保障就等于同时拥有了重疾和身故的双重保障，在保障期内先发生什么情况就先赔付什么。不过，附加身故保障的重疾险比不附加的要贵很多。如果预算不足的话，还是建议把重心放在主险保障和保额上。

4、投保人/被保险人豁免。很多重疾险都自带被保人豁免，如果被保人罹患合同约定的重疾重症、轻症或中症，后续保费可以视为已交且保障依然有效。

而投保人豁免是需要另外附加的。当投保人发生轻症、中症、重疾、身故或全残的情况下，后续的保费不用再交，合同继续生效。一般大人给孩子投保、夫妻互保或家庭顶梁柱为其它家庭成员投保等情况下建议附加。

买保险从来没有标准答案，是需要各位根据具体情况量身定制的。对于要不要选择附加责任，都需要朋友们基于自身的实际需求和预算来进行具体的配置。