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万能账户和增额终身寿险哪个好?从四方面做比较,差异真的挺大

刘鹏         梧桐保

在理财市场上,有这样一群人,他们所追求的并非是高收益,而是长期持续稳定的收益。为了实现这一理财目标,很多人会放弃传统的理财工具,选择更为稳妥的保险产品。

理财型保险产品可以兼顾收益和保障,能够让投保人轻松实现理财目标。

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理财型保险种类众多,产品十分丰富。其中,万能账户和增额终身寿险是主流的理财保险产品。

很多投保人不清楚万能账户和增额终身寿险该选哪一个。在这里,梧桐君就给大家做个比较,帮助大家做出更明智的选择。

1、从购买方式看

万能账户属于保险合同中的一个投资账户,专门用来为投保人赚取收益。

万能账户是不能单独购买的,需要和主险捆绑在一起买。比如,购买年金险时捆绑一个万能账户,或购买两全保险时捆绑一个万能账户。

对于投保人来说,想要用万能账户来理财,就必须接受主险的相应投保要求,会比较被动。

增额终身寿险是一个单独的险种,由终身寿险细分而来,主要用于中长期理财、财富传承等等,由投保人根据自身需求单独购买。

2、从收益来源看

万能账户的收益来源非常丰富。保险公司可以将保费投资于股票、债券等资产中,以追求更高的收益。也就是说,投保人把钱放到万能账户中,委托保险公司进行投资。

由于万能账户可以投资高风险金融工具,所以有机会给投保人带来较高风险,且上不封顶。不过,万能账户的收益水平会受到诸多因素影响,存在很大不确定性。

当然,保险公司为了维护投保人利益,会给万能账户设定一个保底利率,一般在1.75%-3%之间,不会让投保人损失本金。

增额终身寿险能够帮助投保人提前锁定中长期收益率,会在合同中明确注明未来每一年的现金价值,以及保额增速。

通过现金价值表,投保人就可以计算出产品的IRR,也就是内部收益率,从而知晓对应年份的收益水平,判断产品值不值得买。

IRR算起来会比较麻烦,不会计算的投保人,在筛选产品时,可以请专业人士帮忙。

3、从灵活性上看

万能账户比较灵活,投保人可以根据自身理财需求,自由增加或者减少账户当中的资金量。

增额终身寿险的灵活性稍微差一些,只允许投保人在一定范围内进行减保,取出部分资金。

4、从成本上看

投保人使用万能账户需要承担较高的成本,初始费用、追保费用、减保费用等等。以君康人寿安享金账户的减保费用为例,前五年的手续费率分别达到了5%、4%、3%、2%和1%。

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增额终身寿险的购买成本就比较低,不会向投保人收取复杂的费用。

关于万能账户和增额终身寿险比较,就给大家介绍到这里了。相信大家在弄清楚万能账户和增额终身寿险的诸多事项后,就可以做出更有利于自己的投保决定。

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