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万能账户保险可靠吗?弄清运作方式和优缺点,买得就不慌

刘鹏         梧桐保

在保险市场上,有很多投保人在买保险产品的时候,会特别在意产品的理财功能。毕竟,很多人不愿意买保险的原因并非是不认可保险,而是心疼保费。

因此,很多投保人十分关注拥有万能账户的保险,想要一边得到保障,一边获取收益,实现一举两得。

不过,有一部分投保人对万能账户保险存在疑虑,担心不是很靠谱,买了之后会吃亏。

如果是正规保险公司提供的万能账户保险,自然是可以放心购买的。不过,万能账户保险有利也有弊,并非人人都合适买。

因此,投保人要先把万能账户保险的运作原理、优缺点弄清楚了,才可以做出最终决定。

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万能账户保险怎么运作?

万能账户保险是保险公司为投保人专门设立的理财账户,供投保人使用。万能账户当中的资金将被保险公司投资于股票、债券、房地产等领域,投资范围广泛。

也就是说,投保人可以将一部分保费委托给保险公司进行投资,以便获得高收益。万能账户保险属于一种理财工具。

不过,万能账户保险并非适合所有人购买,必须和需求相匹配才行。

万能账户保险优缺点是什么?

优点

万能账户支持投保人根据收益情况、自身资金情况,灵活增加和减少资金,并让投保人有机会获得较高收益。

缺点

1、万能账户保险的收益率是无法确定的

保险公司只会提供一个较低的保底利率,一般在1.75%-3%之间,让投保人得到一定的利息保障。

至于很多投保人所想象的高收益,可能会实现,也可能不会实现,要看保险公司的管理水平。市场环境等等。

对于追求中长期稳健收益的人群来说,增额终身寿险可能会更好一些。增额终身寿险会把保单未来每一年的现金价值都写在合同当中,让投保人提前锁定未来几十年的收益。

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以上图当中的增额终身寿险产品为例,30周岁女性投保,年交保费5万元,连续交5年,总交保费25万元。

在50周岁的时候,上述产品的年化复合收益率普遍超过了3%,只有最后一款产品是2.8%。

相对于保底利率较低的万能账户保险来说,增额终身寿险会让投保人获得更加安心的理财体验。

2、投保人使用万能账户保险需要承担一定的费用

万能账户保险的收费项目不少,包括初始费用、减保费用、退保费用等等。

在这里,给大家梳理了部分万能账户的减保费用。具体如下图:

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3、万能账户保险往往难以单独购买

一般来说,投保人只有买了主险之后,才能够买万能账户保险。主险种类有很多,包括养老年金险、教育年金险、增额终身寿险、两全险等等。

投保人需要先选择一个合适的主险,才能够捆绑购买万能账户保险。

总的来说,万能账户保险是可靠的,但与需求匹配才可以购买。否则,投保人很难得到良好的投保体验,很可能未来要后悔。

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