买增额终身寿险，是保险公司好还是银保好？抓住三个关键点就行

随着理财保险的快速崛起，越来越多的人开始主动关注。在众多理财保险当中，增额终身寿险是当之无愧的热门险种。

相信细心的朋友已经发现，增额终身寿险不仅可以通过保险公司可以购买，还可以通过商业银行购买。

那么，买增额终身寿险，是保险公司好还是银保好？

增额终身寿险是保险的一种。在银保渠道销售的增额终身寿险产品，也是由保险公司承保的。

因此，大家从哪个渠道购买增额终身寿险，都是可以的。

其实，除了保险公司和商业银行，通过网络第三方平台也是可以购买增额终身寿险的。无论是从哪个渠道购买，只要是正规的，都不会有问题。

市面上的增额终身寿险产品众多，自然存在优劣之分。对于投保人来说，关键是要筛选优质的产品。

在这里，给大家介绍一下好的产品怎么选出来。

一、看年化复合收益率

增额终身寿险最大的魅力在于，可以帮助投保人锁定中长期收益率。那么，收益率的高低是决定产品优劣的关键。

产品的年化复合收益率越高，给投保人带来的收益越多，自然越值得购买。

因此，大家在筛选产品的时候，要先用现金价值表计算一下未来各个年份对应的IRR，也就是年化复合收益率。

二、看产品回本速度

如果考虑到短期内不得不退保的情况，那么产品的回本速度就很重要了。

年化复合收益率的回本速度越快，回本期越短，对投保人就越有利。

大家可以用现金价值表上面各个年份的现金价值，与所交总保费做对比。当保单现金价值超过所交总保费时，就代表着保单回本了。

在保单回本后，投保人在任何时候办理退保，都不会亏损本金。

三、看取现灵活性

虽然增额终身寿险的灵活性，与其它理财型保险相比更高些，但还是会有一些限制。

不同的增额终身寿险产品，有设置不同的减保规则。比如，有的产品规定每年减保额度不能超过基本保额的20%。再比如，有的产品规定每年减保金额不得超过累计所交保费的20%。

产品的减保限制越宽松，灵活性越强，对投保人就越有利。

当然，大家还可以结合最低保费、缴费期限、保险公司的综合实力等等，来做出合理决定。在投保过程中，有任何困难，都可以与专业人士做充分沟通。

举例说明

以上图当中的前5款增额终身寿险产品为例，30周岁女性投保，年交5万元，连续交5年，总交保费25万元。

在年化复合收益率方面，投保人60周岁时分别为3.47%、3.44%、3.45%、3.45%、3.33%。

在回本时间方面，前5款产品分别是第9年、第6年、第6年、第9年、第7年。

大家可以看到，同一投保方案，结果还是有较大差异的。

通过了解以上内容，相信大家已经解决了心中的疑惑，明白买增额终身寿险是保险公司好还是银保好了。总之，大家没有必要纠结从哪个渠道购买，而是要花更多时间和精力去选择优质的产品。