分红险和增额终身寿险，哪个划算？结合保障做判断很有必要

由于保险产品具有独特的功能，使得越来越多的人将手中的闲钱放入到保险里面，以便满足个性化投保需求。

在具有理财功能的保险当中，分红险和增额终身寿险一直都是主力险种，深受广大投保人的密切关注。

作为投保人，重点关注的一定是买哪一种更划算。在这里，梧桐君就为大家介绍一下分红险和增额终身寿险各自的特点，帮助大家弄清楚自己买哪个划算一些。

分红险能是否划算？

分红险是指可以让投保人参与保险公司经营利润分配的险种。在保险市场上，能参与分红的重疾险、终身寿险、年金险等等，都属于分红险。

关于分红险，有三点特别重要，广大投保人一定要知晓：

1、关键看保障

分红险的保障是核心，分红只能起到锦上添花的作用。投保人一定要结合保障需求，来选择合适的产品。比如，没有重疾保障，就选择分红型重疾险，而非分红型年金险。

2、分红不确定

分红险是否能够每年分红存在不确定性，若分红能够分多次金额也存在不确定性，全都要看保险公司的经营情况以及分红政策。因此，投保人对分红险的收益水平不宜期望太高。

3、保费更高

具有分红功能的保险，在保费方面会更高一些。比如，保障差不多的两款重疾险，一款能分红，一款不能分红，能分红的保费就会高许多。

综合来看，普通人没必要花太多钱去买能分红的保险，用少量的保费配置充足的保障才真正划算。

如果大家有关注的分红险产品，还拿不定主意是否购买，那么不妨与专业人士做详细沟通。

增额终身寿险是否划算？

增额终身寿险是主要用于中长期理财的险种，保障力度非常弱，不适合风险保障还不全面的人群购买。

当然，对于风险保障完善、有稳健理财需求的投保人来说，配置一定金额的增额终身寿险是比较划算的。

毕竟，增额终身寿险的保单现金价值可以快速增长，并以白纸黑字的形式在合同中注明。如果投保人能够中长期持有，那么就可以获得接近3%的年化复合收益率。

另外，随着产品功能不断丰富，一些增额终身寿险也能够给投保人提供分红，让投保人有机会得到更高收益。

在这里，用部分产品给大家介绍一下增额终身寿险的真实情况。

上图当中，为大家梳理了6款增额终身寿险产品。其中，第二款产品可以为投保人提供分红，但现金价值增速会低于其它5款产品。

以30周岁女性投保，分5年交保费，连续交5年为例，6款增额终身寿险产品分别可以在第8年、第6年/第5年（含演示分红）、第5年、第8年、第5年、第5年实现回本。

在投保人50周岁时，6款增额终身寿险产品可以实现的年化复合收益率分别为2.84%、2.01%、3.4%、2.83%、2.68%、2.49%、2.55%。

到这里，相信大家已经弄明白了分红险和增额终身寿险哪个划算。对于投保人来说，关键是要弄清楚自身投保需求，然后根据需求来做选择。