注意！灵活就业交社保，1个简单操作，每月多领1000退休金

### 选择对了，养老也能更轻松

选择大于努力，这句话在很多领域都适用，包括养老金的选择。最近，一位粉丝倪先生找到我，希望我能帮他推荐一款商业养老金产品。通过沟通，我发现他其实已经在社保上有更好的选择。

### 倪先生的故事

倪先生今年37岁，是江西人，和朋友在广州合伙开了一家皮具厂。国庆期间，他在老家听说邻居家弟弟虽然收入不错，但因为父母没有退休金，导致在相亲市场上屡屡碰壁。这让他意识到自己每月交的养老金数额不多，担心将来会影响到子女的婚姻大事。

### 养老金的重要性

倪先生目前在江西老家交了一份灵活就业社保，已经交了4年。按照他目前交的最低档计算，如果不考虑费用增长，交满20年后，退休后每个月大概能拿到1600元左右。考虑到人均工资增长，实际拿到2000元左右也是有可能的。但这距离他每月七八千的目标还差得很远。

### 社保要继续交吗？

社保作为一项重要的养老福利，肯定是要继续交的。但我们建议倪先生将社保从江西老家改为在广州交。因为退休金的领取金额不仅与个人缴纳的金额和年限有关，还与退休城市的平均收入水平相关。倪先生长期在广州发展，将来在广州领取退休金显然比在江西老家更多。

### 换个城市交社保的好处

我们用同样的方法简单算了算，如果倪先生在广州交20年的最低档灵活就业社保，退休后每个月大概能拿到2300元左右。考虑工资增长，可能每月能拿到3000元左右。这样，换个城市交社保，每月退休金就能多拿1000块。如果按63岁退休，活到90岁，就能多拿33.6万元的退休金。

### 补充商业养老金

尽管社保退休金能达到3000元左右，但距离倪先生每月七八千的目标还有很大差距。因此，我们需要通过商业养老金来补足这一部分。我们推荐的是“福裕未来”养老年金产品。

根据倪先生的经济状况，他决定从今年起每年交10万元，连交6年，共计60万元保费。领取养老金的时间可以选择60岁、65岁或70岁开始。女性最早可以在55岁开始领取养老金。

### 商业养老金的两种方案

1. **60岁起领**：

- 每年能领4.8万元，每月约4000元。

- 72岁时累计领取62.5万元，相当于交的钱全部领回来了。

- 到90岁时，累计领取149.1万元，账户里还有18.5万元的现金价值。

2. **65岁起领**：

- 每年能领6.2万元，每月约5000元。

- 74岁时累计领取61.8万元。

- 到90岁时，累计领取160.7万元，账户里还有23.8万元的现金价值。

无论是哪种选择，加上社保的3000元左右，倪先生都能实现每月七八千养老金的目标。这样一来，他的养老生活不会给子女增加负担，还能为子女的婚姻大事加分。

### 结语

今天分享倪先生的养老金配置故事，希望能给大家一些启发。无论你的目标养老金是多少，如果现有的社保无法满足需求，都可以咨询专业规划师，制定适合自己的养老金计划。