邮政储蓄银行卖的保险理财,安全性和收益怎样?可以放心买吗?
在去邮储银行存钱时,可能会遇到这种情况,那就是会被银行工作人员推销保险理财产品。甚至有些工作人员可能还不会明确告诉你那是保险理财产品,只会强调收益高又能保本。那么,储蓄银行卖的保险理财,是否可以放心买呢?
邮储银行的保险理财产品能买吗?
邮储银行卖的保险理财有多种类型,包括终身寿险、养老年金险、分红型年金险、两全保险等等。这些保险产品并不是由银行发行,而是代销的保险公司的产品。
首先,从安全性来看。邮储银行卖的大多数的保险理财产品,在一定条件下都是可以确保本金安全的。
不管是终身寿险、年金险还是两全保险,都能在一定条件下确保本金不会亏,这个条件就是持有产品的时间超过一定期限,至于具体要持有多久,不同的产品有不同的要求。当然,如果持有时间还没到规定的期限就身故了,至少也能获得不低于已交保费的赔偿金。
另外,理财型保险一般都是寿险产品,买了寿险产品,哪怕是碰到保险公司破产也不用担心。因为这些产品肯定会交给另一家保险公司,不管是收益还是理赔都找另一家保险公司要就行了。
所以,只要达到持有的时间要求,那么邮储银行里卖的大部分保险理财产品,安全性相对来说还是比较高的。
其次,从收益来看。如果邮储银行的员工要向大家推销保险产品,大概率会强调产品的收益,通常就是会用银行存款的利息来做比较,那么,保险理财的收益,是不是一定就比银行存款的利息高呢?这一点其实并不一定。
保险理财产品中,只有增额终身寿险和养老年金险的收益率还算是比较稳定。
养老年金险主要是用来养老的,因为需要到退休后才能领钱,所以除非有这样的需求,不然就不值得买。更适合作为理财的还是增额终身寿险,这种保险理财的收益率可在终身内都保持稳定,并且收益率可以超过大部分银行的存款利率。
不过,如今增额终身寿险的收益率也在下降中,未来的整体收益率可能会降至3%左右,如果是这个收益率,就难说能超过大部分银行的存款利率了。
其他如分红型、万能型等保险理财产品,收益率大多为不稳定的,所以也就难以保证收益率能超过银行存款的利率了。
再次,从流动性来看。保险理财产品的流动性一般都不是很好,因为保险理财通常都会有比较长的封闭期,通常为5年以上,在封闭期内一般不能把钱取出。如果非要把钱取出,可能不但不会有收益,反而本金都会有损失。
另外,保险理财产品即便是过了封闭期,也不一定能就能把钱全部取出,可能需要较长时间才能把钱拿出来。
所以,保险理财产品的流动性是比较差的,如果想要买,必须能接受这一点才行。
总而言之,邮储银行的保险理财,安全性上问题不大,收益率未必比存款利息高,并且如果想要买,必须得做好长期持有的准备。
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