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买理财型保险究竟是选万能险还是分红险?两者有何区别?

文奕麟         梧桐保

随着社会的进步,经济不断地提高,越来越多的人开始在意理财,大家都希望自己的钱能够给自己带来额外的收益,所以市场上推出了很多理财的产品。逐渐的,理财型的保险也开始走进市场,比较常见的理财型保险就是万能险和分红险。但是很多人并不知道这两种保险是什么?也很难区分两者的区别。

接下来小希就带大家了解什么是万能险和分红险,两者又有什么区别呢?

一、什么是万能险?

万能险是一款具有保险保障和理财功能的保险。

一般万能险的形式为“主险+万能账户”,相当于我们所交的钱中,先扣除主险的保费,剩下的都存进了万能账户里面。你既可以享受主险所带来的的保障,还可以存钱。

那很多人就会好奇了,什么是万能账户呢?

万能账户是一个单独保单账户,就像是个人存钱的金库,相当于单独给投保者办理了一张银行账户一样,具有稳定的保底利率。万能账户会按照约定的利率复利增值,保险公司会保证最低利率在1.75%-3%,具体的利率得根据每个月来。

万能账户里的资金也很灵活,可以随取随加,但是会有限制额度和收取手续费。在购买万年险的前五年,一般追加资金的手续费是1%-3%,取出资金的手续费是1%-5%,购买后五年,就不需要交手续费了。不同产品的手续费也会不同,得根据具体情况而定。

二、什么是分红险?

分红险是指保险公司在每个会计年度结束过后,统计该类分红保险的可分配盈余,然后将上一年度公司可分配利润的70%分配,通过保额、直接领取现金等方式给客户。

通俗来说,就像入股了保险公司,年底一起分红。

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三、万能险和分红险有什么区别?

1. 收益不同

对于分红险来说,在每年不同的运营模式下,差额利益是不明确的,所以会导致分红的金额不明确,有时多有时少,甚至有时候没有。因为没人能保证保险公司这一年以来究竟能赚多少,所以收益是跌宕起伏的。

但万能险的所有收益都来自于万能账户,他虽然收益率有时也忽高忽低,但是会有个最基本的保底利率。换句话来说,这个月不管保险公司赚没赚到钱,我都是稳赚不赔的。

2. 透明度不同

分红险资金的运作不向客户说明,保险公司只是在每个保险合同周年日,以书面形式告知保单持有人该保单的红利金额,透明度较低。而万能险则会每月或者每个季度公布投资收益率,投保人可以自己计算这个月或者这个季度收益了多少钱,透明度较高。

3. 分设的账户不同

分红险不设单独的投资账户,每年的分红具有不确定性。但是万能险设有独立的投资账户,同时具有保底利率的功能。

4.缴费灵活度不同

万能险具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点,而分红险缴费时间和金额是固定的,灵活度差。

根据小希上文的介绍,相信大家也都大致了解了什么是万能险,什么是分红险,且两者又有哪些区别了。其实不管购买哪个保险,都需要大家考虑清楚自己的经济状况、风险偏好等等。可以首选保障类产品,具有保障期长、保障功能强的产品,而不是只看短期眼前的利益。

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