增额终身寿险坑很多？有坑有优势，想买到好产品还需仔细挑选

近两年，由于理财收益下滑、市场利率下行，本来一直不温不火的增额终身寿险进入人们的视野，吸引了许多人的注意，一度十分火爆。

能够吸引到许多人，自然有它的“过人之处”，它既能提供保障，又能理财，而且灵活性强、安全性高。

但是增额终身寿险的争议也很大，也有很多人说它不好，说坑很多。

那增额终身寿险到底怎么样？今天小编就带大家一探究竟。

一、增额终身寿险是什么？

增额终身寿险，属于寿险的一种，但有它的特殊之处。它是一种保额可以不断增加的终身寿险，不仅有身故保障，而且保额和现金价值每年也会以一定的幅度增长。

增额终身寿险的优势有以下几点：

1、资金取用比较灵活

不同于传统的寿险，只能身故或者全残才能领取，增额终身寿险有减保规则，可以通过减保随时领取现金价值。

2、收益稳定

在订立合同的时候就约定好复利率，保额和现金价值能够随着时间的增长而增长，不受外部市场环境的影响。

二、选择增额终身寿险的时候容易踩的坑

1、保额复利并不等同于实际收益

保险公司说的复利是保额增长率，一般会说能达到3.5%，甚至有的说3.8%、4%，但这并不是你到手的实际利率。保额只是在身故或者全残的情况下，赔付的金额，用到的概率比较小。

我们重点要关注的不是保额的增长率，而是实际的收益率，也就是内部收益率IRR，在国家规定下，最高也只能无限接近于3.5%，大家一定要搞清楚两者的区别，不要被骗了。

2、增额终身寿险并不一定不会亏本，收益一般在后期才能体现出来

增额终身寿险是比较适合长期持有的，回本时间较长，一般最少也得5-10年，保单积累的现金价值才能超过已经交的保费，在这之前退保，是会有所亏损的。

3、能够取现，但是不清楚减保规则容易被忽悠

想要取出增额终身寿险中的钱，一是可以退保，二是可以减保领取。

退保大家应该不陌生，不过前期退保会有损失，比较吃亏。

我们要说的是减保领取，可以通过减少保额，领取一部分钱，剩下的继续增值，但是不同产品对时间、额度等会有要求，一定要看清楚合同中白纸黑字写明的减保规则，不要只听口头说。

三、怎么选到优质的增额终身寿险？

1、看回本时间

不同产品回本期不同，看清楚，考虑自己是否能接受。

2、看减保规则

我们购买增额终身寿险的一个关键点就是看重它的灵活性，而决定灵活性的关键因素就是减保规则，它决定了你资金周转不过来的时候，能否灵活地拿到钱。

要看清楚减保规则是否宽松，什么时候可以减保领取，额度是多少都要十分注意。

另外，一定要确定减保规则是写进保险合同的。

3、看收益（现金价值）

判断增额终身寿险好坏的核心影响因素就是收益了，也就是保单的现金价值，决定了我们领钱的时候能够领多少。

不同产品，缴费期限不同，规则不同，计算出来的收益率也不同，大家要仔细对比各产品，选择收益好的，现金价值高的。

增额终身寿险，相对于传统寿险来说，是有一些优势的，但也并不是适合所有人，比如它比较适合有长期资产增值需求的人，它并不能在短暂的时间内就获得高收益，大家投保的时候一定要根据自身的需求来选择。

综上，经过以上内容，小编为大家盘点了增额终身寿险容易踩的坑，以及投保时需要注意的事项，希望能够帮助到大家。