年金险怎么买合适一些？分享三个技巧，买产品不再碰运气

在保险市场上，很多投保人的需求是理财，追求持续稳定的收益，以及稳健实现远期财务目标。

因此，不少投保人会选择教育年金保险，或者养老年金保险。年金险产品众多，筛选之前需要掌握一定方法和技巧。

在这里，梧桐君就为需要投保的朋友，详细介绍一下年金险怎么买合适一些。

一、判断产品收益

年金险是理财型保险，无论是教育年金险，还是养老年金险，收益水平都是衡量产品优劣的核心指标。

大家在筛选产品时，要学会通过计算产品的IRR，来判断哪款产品好，哪款产品差。

IRR是指产品的年化复合收益率。IRR越高，说明产品的收益水平越高，越值得购买。

以保险市场上的热门产品如意永享、如意颐享、百岁人生（福享版）为例，给大家做个演示，帮助大家理解。

30岁女性投保，年交5万元保费，连续交5年，60周岁开始领取。

以80周岁的收益水平做对比：如意永享IRR为3.473%，如意颐享IRR为3.447%，百岁人生（福享版）IRR为3.533%，属于三款产品中收益最高的。

当然，大家在做筛选时，可以根据自身需求，来选择合适的年龄作为参照进行对比。IRR的计算方式相对复杂，无法掌握的投保人可以找专业人士协助。

二、对比回本速度

虽然购买年金险的目的是中长期理财，不会轻易退保，但还是要把被迫退保的情况考虑进去。

万一需要提前退保，投保人就只能拿回产品的现金价值。如果产品的回本速度慢，现金价值迟迟难以超过所交保费，那么就很容易在退保时损失部分本金。

因此，大家在筛选年金险产品时，要注意对比产品的回本速度，尽量选择回本速度快的产品优先购买。

对比回本速度的方法也十分简单，大家只需要对照保险合同中的现金价值表，看哪款产品现金价值超过所交保费用的时间短即可。

三、对比万能账户

大多数的年金险产品都可以附加万能账户。投保人没有领取出来的钱，可以用万能账户来实现“钱生钱”。

万能账户当中的钱，将由保险公司进行管理运作，投资于股票、基金等各类金融产品。因此，万能账户当中的收益是具有较高不确定性的。

好的万能账户，能够给大家带来更好的投保体验。

在对比万能账户时，重点从三方面入手：

1、看保底利率是多少，保底利率越高，对投保人越有利，尽量选择保底利率高的产品。

2、看产品过往结算利率是否长期稳定在较高水平，尽量选择结算利率长期稳定于较高水平的产品。

3、对比使用产品，尽量选择综合使用产品较低的账户，以免收益被费用明显侵蚀。

关于年金险怎么买合适一些，就给大家介绍到这里了。总的来说，大家重点从收益水平、回本速度、万能账户这三个方面去选年金险。