分红型保险每年都会有分红吗？让人不安心，两类人群不适合买

在保险市场上，有一种保险长期受到高度关注，那就是分红型保险。分红型保险在提供保障的同时，还能够给予投保人分红，可谓是一举两得。

因此，很多想要保障和收益兼顾的投保人，就会选择分红型保险，比如分红型年金险、分红型终身寿险、分红型重疾险。

有很多投保人常常会被一个问题所困扰，那就是分红型保险是不是每年都会有分红。在这里，为大家解开疑惑。

分红到底来自哪里？

分红型保险的分红与保险公司的经营情况密切相关，实际情况取决于分红保险业务的可分配盈余。

具体来说，分红与死差益、利差益、费差益有关。

死差益：实际风险发生率低于预计风险发生率所产生的盈余。

利差益：实际投资收益高于预计投资收益产生的盈余。

费差益：实际营运管理费用低于预计营运管理费用所产生的盈余。

大家都清楚，保险公司未来每年的实际情况经营情况是不确定的。也就是说，三差异是不确定的。

另外，每年具体的分红政策也由保险公司来决定。因此，分红型保险每年能否分红，分多少红，都存在较高不确定性。

如果保险公司经营情况不佳，就会出现分红险不分红的情况。

分红型保险人人都适合买吗？

分红型保险并非人人都适合购买，比如：

1、保费预算有限的人群

兼顾分红功能的保险产品，要比仅仅提供风险保障的保险产品保费更高。对于预算有限的人群来说，要以保障为重，能够让自身得到充足保障即可，没有必要去追求不确定的分红。

2、追求中长期稳健收益的人群

很多人不愿意承受收益波动的风险，想要获得中长期稳健收益。对于这类人群来说，配置分红险是与需求难以匹配的。

对于十分认可保险，想要用保险产品来获得稳健收益的人群来说，可以配置理财功能更强的险种，比如增额终身寿险、年金险等等。

增额终身寿险的一大特点就是可以帮助投保人提前锁定未来几十年的收益。增额终身寿险会通过合同的形式，将未来每一年的现金价值确定下来，让投保人买得明明白白。

同时，投保人还可以根据自身需求灵活支取资金。

在这里，以市面上的部分热门增额终身寿险为例，给大家介绍一下收益情况。

上图当中所列产品，都是增额终身寿险产品。以图中的第一款增额终身寿险产品为例，30周岁女性用于中长期理财，每年交保费5万元，连续交保费25万元，总共交保费25万元。

在投保人持有保单至第9个保单年度时回本，在60周岁时实现年化复合收益率3.47%，在80周岁时实现年化复合收益率3.48%。

总的来说，分红型保险无法保证每年都会有分红，无法给投保人带来稳健的收益。对于想要获得稳健收益的人群来说，增额终身寿险、年金险等可能是更好的选择。