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保险和存钱哪个划算?深入了解优劣势,不难做出正确判断

刘鹏         梧桐保

很多朋友比较理性,会习惯性做理财,通过各种理财工具,让手中的闲钱实现钱生钱。不过,在储蓄方式越来越多的今天,越来越多人迷茫起来,不知道怎么理财可以更划算。

在选择理财方式时,风险承受能力和所选方式一定要匹配。对于风险承受能力较弱的人群来说,往往需要稳健的理财方式。

一般来说,金融市场上能够提供稳健收益的理财方渠道主要有保险和银行。不少朋友经常纠结于该选哪一种方式比较好,是该通过保险公司买保险,还是该通过银行存钱。

在这里,就把二者给大家讲清楚,帮助大家弄清楚用哪种方式理财对自己更为有利。

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保险有哪些优劣势?

优势

保险的核心优势是可以帮助投保人锁定中长期收益,避免受到未来市场收益率波动影响,并实现强制储蓄。

如果投保人是用增额终身寿险理财,那么可以通过保单的现金价值,提前锁定未来每一年的本金和收益,并提前计算出产品的复合年化收益率。

如果投保人是用养老年金险理财,那么可以提前知晓退休后每年能领取的养老金有多少,轻松实现既定养老目标。

劣势

保险存在较长的回本期,且灵活性较差。以回本速度较快的增额终身寿险为例,回本期也达到了数年,且减保会受到诸多限制,不能完全由投保人自行决定。

举例说明

在这里,通过部分增额终身寿险产品,来给大家做个详细说明,帮助大家深入理解。

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上图当中所示产品,都是增额终身寿险。比如30周岁女性进行投保,购买图中的第一款产品,年交保费5万元,连续交5年。

投保人需要等待至第9个保单年度,才能够实现回本,也就是现金价值超过所交保费。如果投保人在回本之前办理退保,就要承担一定的本金损失。

不过,在投保人50周岁的时候,增额终身寿险的优势就可以得到充分显现了。产品给投保人带来的年化复合收益率达到了3.46%,相对于当前的银行存款来说,还是具有一定优势的。

因此,拿中长期不用的闲钱购买增额终身寿险才划算。如果大家自己拿不准,难以判断该不该买,可以找专业人士多多沟通,充分听取专业意见。

存钱有哪些优劣势?

优势

存钱的核心优势是灵活性非常强,可以由投保人灵活决定存多少,取多少。大家完全可以根据自身实际情况进行操作,不受任何限制。

劣势

存钱难以锁定中长期收益,会受到市场利率波动的影响。在市场整体收益率下降的大趋势下,大家很难保证未来可以得到满意的利息。

对于自控力差的人群来说,存钱的目标可能化为泡影。

针对保险和存钱哪个划算,就给大家介绍到这里,相信大家已经明白了二者各自的优劣势。大家可以结合自身实际情况,来选择合适自己的理财方式。

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