增额终身寿险为什么不值得买?对于部分人群,买了确实要后悔!
如果说起热门保险,相信很多朋友都会想到增额终身寿险。作为以理财为主的险种,增额终身寿险不仅在保险销售渠道很热,在银行销售渠道也很热。
不过,还是有投保人对增额终身寿险存在异议,认为增额终身寿险不值得买。作为一种保险产品,增额终身寿险自然不是完美无缺,必然是有的人群合适买,有的人群不合适买。
对于一部分人群来说,买增额终身寿险,确实存在后悔的可能性。
一、没有保障的人不值得买
在金融行业里面,保险的主要作用是防范未知风险,在一定程度上减少风险给被保险人造成的损失,而非产生理财收益。
对于投保人来说,要先把重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险配置好。在预算有剩余的情况下,可以考虑买增额终身寿险。
如果风险保障很薄弱,甚至没有,那么真的不适合买增额终身寿险。
无论是买什么险种,都需要具备一定的专业知识。在自己没有把握的情况下,还是要多多与专业人士做沟通。
二、想立即获得收益的人不值得买
很多投保人误以为增额终身寿险与银行存款或理财产品一样,买入之后就可以立即获得收益。
其实,增额终身寿险存在一个回本期,一般需要几年时间,保单的现金价值才能超过所交保费。
因此,很多投保人向保险公司办理退保时,会发现利息很少,甚至会亏本,与当初所想差异很大。
如果是想立即获得收益,确实不适合买增额终身寿险。
三、资金随时用的人不值得买
很多投保人选择买增额终身寿险,是因为想要获得3%以上的稳定收益。增额终身寿险在短期内,收益率是无法达到3%以上的,往往需要投保人持有很长时间,比如十几年,或二十几年。
如果购买保险的资金随时会用,只是想获得短期收益,那么确实不值得买增额终身寿险。
四、举例说明
在这里,通过市面上一些热度较高的产品,来为大家做个具体介绍。
以金满意足3号为例,30周岁女性投保,分5年交费,每年交费5万元,回本期是8年,40周岁时的年化复合收益率为1.13%,60周岁时的年化复合收益率为3.45%。
再以鑫相伴(尊享版)为例,30周岁女性投保,分5年交费,每年交费5万元,回本期是9年,40周岁时的年化复合收益率为2.84%,60周岁时的年化复合收益率为3.31%。
当然,也有回本期短一些的产品。比如,金玉满堂(典藏版)和康乾3号·瑞祥人生的回本期是6年。
因此,只有需要锁定中长期收益,追求稳健理财的人群,才适合购买增额终身寿险。否则,确实容易后悔。
总的来说,增额终身寿险虽好,但不是人人都值得买。对于投保人来说,还是要理清自身需求,再做投保决定。
康乾3号·瑞祥人生终身寿险和弘康金满意足3号增额终身寿险是当前市场上的火热产品之一,具体表现如何?看这里: