社保交了20年，今年50岁，领到退休金后傻眼了

为什么养老金会这么低？

最近，湖北的赵阿姨遇到了一个让她困惑的问题。她从1995年在企业上班，2009年离职，50岁正式退休。在这期间，她一共交了20年的社保，原本以为每月能领到两三千元的养老金，结果第一个月实际到手只有877.49元。这让很多人不禁问：为什么养老金会这么低？别急，接下来我们会详细解释其中的原因，并给出一些建议。

1. 退休年龄的影响

首先，养老金金额与退休年龄密切相关。根据现行规定，退休越早，领取的养老金就越少。这是因为养老金的计算公式中有一个“计发月数”的概念。简单来说，50岁退休的计发月数是195个月，而60岁退休的计发月数是139个月。这意味着，即使缴纳年限和金额相同，50岁退休的人每个月领取的养老金会比60岁退休的人少很多。

2. 缴费档次的影响

其次，缴费档次也对养老金有很大影响。赵阿姨在职期间，单位一直按照最低档为她缴纳社保，后来她自己继续缴纳灵活就业社保时，也是选择最低档。根据养老保险制度“多缴多得”的原则，较低的缴费档次直接导致了她退休后领取的养老金较少。如果你希望将来拿到更多的养老金，不妨考虑提高缴费档次，或延长缴费年限。

3. 工龄认定的影响

最后，工龄认定也是一个重要因素。特别是在1995年左右，职工养老保险体系刚刚建立，之前的工龄可以被认定为视同工龄，从而获得一笔过渡性养老金。赵阿姨只有半年的认定时间，这使得她的养老金相对较少。此外，由于她在工资水平较低的年代缴纳了大部分社保，这也进一步拉低了她的养老金水平。

如何避免养老金过低？

为了避免未来养老金过低，你可以采取以下措施：

- 增加缴费年限：多交几年社保，积累更多养老金。

- 提高缴费档次：如果条件允许，尽量选择较高的缴费档次。

- 配置商业养老金：额外购买商业养老金，为自己增添一份保障。

社保养老金 vs. 商业养老金

有人可能会问，社保养老金和商业养老金有什么区别呢？简单来说，社保养老金是国家提供的基本保障，覆盖范围广但金额有限；而商业养老金则是个人自主选择的补充保障，可以根据自身需求定制，提供更高的保障水平。