增额终身寿险是什么？一文读懂它

近年来股市基金市场动荡，金融产品暴雷等，让我们见识到了“投资有风险”，比较稳妥的投资方式就是找一款安全又有收益的产品，除了银行、证券等行业的理财产品外，保险也可以用来理财！

可以理财的保险险种主要有两种：年金险和增额终身寿险。以前年金险是主流，但它预定利率有所变动后，热度下降，增额终身寿险成为“新宠”。

许多人会有疑惑，寿险不是保障险吗？是如何进行理财的呢？

梧桐君明确告诉大家增额终身寿险可以理财，今天就给大家介绍一下它。

一、什么是增额终身寿险

增额终身寿险是指保额可以持续递增的保险。投保时保险公司会在合同中约定利率，保额按约定利率逐年增长，简单理解就是三个关键词：增额、终身、寿险。

“增额”是这款产品最大的亮点，在保费恒定的情况下，保额会随时间而复利增长，直至终身，即年龄越大，保额越高。

增额终身寿险也可以看做一个包含身故保障以及储蓄账户的保险。我们可以把钱放在里面实现增值，需要资金时再领取。

二、增额终身寿险的优缺点

1.增额终身寿险的优点

锁定终身利率，实现财富稳健增值

投保时，收益是白纸黑字写进了合同，保额按合同约定利率逐年递增，它的现金价值每年也不断增长。整体收益比较可观，安全性高，对理财小白非常友好。

资金灵活度高，支持减保和保单贷款

减保：需要资金时我们可以申请减保，取出部分现金价值，剩余的现金价值按照约定利率继续复利增长。

保单贷款：由于增额终身寿险的保单现金价值高，因此我们遇到资金周转问题可以用它来申请贷款，而且随着保单时间越长，保单现金价值越高，贷款金额越高。

既能作为长期储蓄，也能实现财富传承

增额终身寿险由于有“增额”优势，相比于传统寿险，它的长期储蓄功能更加明显。

增额终身寿险的财富传承体现在，投保时可以在保险合同中约定把钱分配给指定受益人，日后也可更改受益人，还可约定受益的份额。换句话说，当被保险人身故时，保单的受益人可以按照合同约定领取收益金。

2.增额终身寿险的缺点

前期保证杠杆不高，需要长期持有

增额终身寿险保额是按照合同约定的固定利率复利增长，前期保额低，后期保额高，一旦前期发生风险意外，理赔金额不高；想要实现保额增值，获得可观收益，需要长期投资持有，前期选择退保可能还会出现本金亏损。

减保影响收益，不能一直领取

增额终身寿险办理减保后，我们的保额就会减少，进行复利增长的现金价值也会降低，从而影响后期的收益；对比年金险，增额终身寿险不能保证一直可以领取，当我们在减保中把现金价值领取完，就无法继续领取。

三、如何选择增额终身寿险

首先我们看它的时间期限，因为增额终身寿险最大的优势是保额随时间复利增长，所以在经济条件允许的情况下尽量选择期限长的寿险。

其次我们还要关注它的灵活性，如减保操作流程，减保金额和规定次数，这样方便我们日后的资金周转。

最后关注它的现金价值什么时候超过已交保费，关系到保单的流动性，也方便日后减保操作。

总之，增额终身寿险作为当下较火爆的险种，它的优势是很有吸引力的。对于一些想有保障又有理财需求的人群来说，增额终身寿险是一个非常不错的选择。