45岁才开始交社保，还划算吗？能领到养老金吗？

人到五十岁才开始缴纳社保，到底划不划算？这是个不少人关心的问题。很多人都忧虑，到了快退休的年纪，从来没缴过社保，未来的养老金和医疗保障该怎么办呢？今天我们来详细剖析一下，希望能帮你理清思路，做出明智的决定。

首先，我们要明确一个大前提：缴纳社保主要是为两大目标服务——医疗保障和养老保障。医疗保险，我建议不管你是什么年龄，务必缴纳。医保分为职工医保和居民医保，职工医保的报销比例能高达90%以上，而居民医保的报销比例也有60%-80%。无论哪种，都要比自己全额支付医药费划算得多。所以，医疗保险一定要缴纳。

接下来是养老保险。要领取养老金，你需要同时满足两个条件：达到法定退休年龄和累计缴纳社保满15年。举例来说，如果你今年45岁，从未缴纳过社保，那么按男性60岁退休算，刚好能缴满15年。但如果你是女性，且上班族50岁就退休，那你只能通过单位缴纳5年社保，剩下的10年只能自己缴纳。

那么，是否可以一次性补缴15年呢？这取决于你缴纳的是哪种养老保险。如果是职工养老保险，除非符合特定条件，否则无法补缴。但居民养老保险在许多地区允许一次性补缴，不过这样未来领取的养老金会较少。所以，如果你不到五十岁、没有工作单位且预算充足的话，以灵活就业人员的身份缴纳职工社保，并在大城市退休能拿到更多的养老金。

由于现在已经开始推行延迟退休政策，到时候社保缴满15年就能领养老金的标准很可能会提高，社保的缴纳年限或缴纳金额也可能变多。这种情况下，除了缴纳社保，你也可以考虑商业养老险。比如年金险，只需缴纳三五年，就能在你达到退休年龄后每月领取养老金，一直领取到去世。另外，年金险还能灵活选择退休时间，实现提前退休，这相当于升级版的社保。