增额终身寿险是不是个坑？想明白一个问题，买了不慌

很多朋友都有储蓄的习惯，会把手中长期不用的闲钱存起来，以获得一定的利息，实现财富保值增值。

一些朋友追求稳健，就想到用保险来实现理财目标。保险公司为了满足相应需求，就推出了多种理财型保险。

其中，增额终身寿险是颇受欢迎的一种理财型保险，在银行都十分畅销。不过，还是有很多投保人对增额终身寿险表示怀疑，担心增额终身寿险是个坑。

增额终身寿险是什么？

增额终身寿险是以人的生命为保障标的的险种，可以伴随被保险人的一生。由于增额终身寿险的主要作用是理财，所以在保障方面会比较弱。

对于还没有配置好重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险的人群来说，还没有必要买增额终身寿险。

毕竟，保险的核心作用是保障未知风险，帮助投保人将风险转嫁给保险公司。

到底是不是个坑？

很多投保人听说过关于保险的种种负面传言，就对增额终身寿险也抱有怀疑的态度。其实，对于任何一款保险产品来说，都有合适的人群，也有不合适的人群。

因此，增额终身寿险是不是个坑，关键要看产品保障是否与投保人的需求相契合。大家在做决定前，要先弄清楚它的优缺点。

增额终身寿险的优点主要有两个：

1、投保人通过购买增额终身寿险，可以提前锁定中长期收益。增额终身寿险会在保险合同中详细列明未来每一年的现金价值，也会注明保额的增长速度。

通过保单当中的现金价值表，大家就可以提前计算出未来几十年对应的IRR，也就是复合收益率。不会计算的朋友，可以请专业人士协助。

2、相对于其它理财型保险，增额终身寿险的灵活性要高不少。投保人可以根据自身资金安排，选择增加保额或者减少保额，办理退保也是可以的。

在这里，通过一些实例来做说明。

康乾3号·瑞祥人生、和泰鑫享福终身寿险、金满意足3号都是热门增额终身寿险。

以30岁女性投保为例，分5年交完保费，每年交5万元，共交保费25万元。投保人可以通过保单的现金价值表，来计算出产品对应年份的收益率。

比如在投保人60周岁时，康乾3号·瑞祥人生的复合收益率达到了3.445%，和泰鑫享福终身寿险的复合收益率达到了3.452%，金满意足3号的复合收益率达到了3.446%。

增额终身寿险有一个显著缺点：

增额终身寿险与传统理财不同，并非购买成功后就会产生收益，而是有一个回本期，比如5年。在回本之后，增额终身寿险才会为投保人提供持续稳定的收益。

因此，投保人要用中长期不用的闲钱购买增额终身寿险才行，尽量避免短期内退保。

关于增额终身寿险，就给大家介绍到这里了，相信大家已经明白了它是不是个坑。总的来说，增额终身寿险能不能买，关键要看是否与需求相匹配。毕竟，没有任何一种产品可以做到人人都合适。