高风险职业人群重疾险怎么买?注意四点,选出匹配的产品
在数以百计的职业当中,有不少职业存在较高的风险性,比如需要经常在外奔波的外卖员、网约车司机、快递员,再比如一些高空作业者等等。
由于高风险职业人群平时劳动强度大、工作环境危险系数高,所以不得不面临较高的疾病风险。很多人还不知道哪些职业属于保险产品的高风险职业人群,梧桐君整理了一张表供大家参考:
以上职业分类仅供参考,保险产品的具体投保职业,请以产品页面的选项为准,如果无法判断,可以直接咨询专业规划师解答。
高风险职业人群常常为家庭主要劳动力,是家庭当中的主要经济来源。万一罹患了比较严重的疾病,整个家庭都会遭受重创。
因此,高风险职业人群一定要注意自身疾病风险防范,尽早把重疾险配置好。
当然,在配置重疾险时不能盲目,一定要提前掌握一定的知识和技巧,以免被割韭菜。
一、高风险职业人群重疾险的作用
1、重疾险的作用
对高风险职业人群来说,重疾险可以为自己和家庭建立起一道保护屏障。当疾病风险发生时,重疾险的一次性大额赔偿金能够解决就医康复、日常生活等各个方面的经济支出问题。
2、投保建议
保额一定要足够高,至少要达到30万元。
在预算不多的情况下,可以缩短保障期限,先保障至70周岁或退休。
一定要注意产品对职业的具体要求和承保范围,选择职业类别包含5-6类的保险产品。
保费一般不用太贵,每年支出在3000-8000元之间即可。
二、高风险职业人群重疾险怎么选?
1、必要保障
在重疾保障方面,无须花费太多的时间和精力,法定的28种高发重疾,已经能够覆盖95%以上的重大疾病理赔。
在轻症和中症方面,产品要尽量覆盖高发病种,多次赔付疾病的话最好不分组,没有间隔期,且赔付比例越高越好。
2、可选保障
重疾额外赔:额外赔比例越高越好,保障期限越长越好,比如60周岁前额外赔比55周岁前额外赔更好。
重疾多次赔:优先选择不分组重疾险,分组的话一定要合理,比如高发重疾险不能在同一组。
癌症多次赔:二次赔付间隔期越短对投保人越有利,相应的保费越低越好。
癌症津贴:赔付比例越高越好,间隔期越短越好,有利于患者尽早拿到津贴缓解经济压力。
心脑血管多次赔:高发的心脑血管疾病涵盖数量越多越好,赔付比例越多越好。
身故/全残/终末期:关键要看预算,预算充足可以附加,赔保额和赔保费都行,只是选择赔保额价格会更高。
3、其它保障
重疾险的其它保障有不少,重点关注被保险人豁免和保费返还这两项。
被保险人豁免:重点看豁免范围,一般是指在缴费期间,被保险人罹患轻症或中症,之后的保费不用交,保障还会依然有效。
保费返还:是指到了约定期限被保险人未出险,保险公司会返还保费,一般不建议买,保费会增加很多,将大大增加缴费压力。
4、选购要点
保额:保额尽量达到30万-50万元之间,否则很难做到应对重大疾病。
保障期间:保障期限越长越好,尽量是终身,预算有限就先保障至70周岁或退休,不要为了延长保障期限而缩短保额。
缴费期间:缴费时间越长越好,能减轻缴费压力,增加保险的杠杆作用,豁免可能性也会增加。
三、哪些重疾险适合高风险职业人群?
为了方便大家了解重疾险,在这里为大家筛选出性价比不错的产品供参考,具体是否能正常投保,请以实际情况为准。
超级玛丽7号(经典版):可以保障110种重疾,50种轻症,25种中症,支持中症额外赔,30岁男性投保50万元保额,分30年交保终身,每年保费7055元。
达尔文7号:可以保障110种重疾,40种轻症,35种中症,30岁男性投保50万元保额,分30年交保终身,每年保费5250元。
光武7号:可以保障110种重疾,55种轻症,25种中症,30岁男性投保50万元保额,分30年交保终身,每年保费4815元。
超级玛丽7号(暖男版):可以保障110种重疾,55种轻症,25种中症,30岁男性投保50万元保额,分30年交保终身,每年保费5060元。
i无忧:可以保障120种重疾,40种轻症,20种中症,30岁男性投保50万元保额,分30年交保终身,每年保费7800元。
阿波罗2号:可以保障110种重疾,50种轻症,25种中症,30岁男性投保50万元保额,分30年交保终身,每年保费5955元。
四、写到最后
关于高风险职业人群怎么配置重疾险的问题,就给大家介绍到这里了。总的来说,高风险职业人群千万不能忽视疾病风险,要尽早做好防范,这样既是对自己负责,也是对家庭负责。
在把必要的重疾险配置好以后,大家可以更加安心的工作和生活。
关于高风险职业人群购买保险的知识和技巧,会给大家持续更新。如果想要尽快完成配置,可以抓紧时间与专业人士做沟通。
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