单身人士怎么买到适合自己的重疾险？三步教你避开陷阱

单身与否，并不会降低意外或者疾病发生的风险，还可能因为单身缺乏照顾，加班过度、饮食不规律增加疾病风险，所以单身人士有必要购买重大疾病保险。

为了有一个全面的性价比高的重大疾病保险产品，一般保证的疾病将更加全面，包括轻度疾病、中度疾病和重大疾病，全面的保证可以在一定程度上提高单身人士的安心。

一、重疾险的作用和投保建议

如果生病了，单身人士一方面是担心没有收入来源，或者担心无多人照顾，重疾险可以保障大病期间的经济损失，安心治病。

投保建议：

1、一般消费型重疾险的保费在每年1000元-4000元；

2、重疾险保额建议在30万-50万，低于这个区间作用就不明显了；

3、预算不足的话，可以缩短保障期来做高保额，比如先保至70岁；

4、可以选择最长的缴费年限，比如30年，可以实现最少的保费获取最大的保障。

二、未婚人士怎么买重疾险？

重疾险产品要重点关注保费预算、产品保障、选购注意。

1、根据自身情况控制预算

买保险第一步，就是要控制自己的保险预算。如果从预算角度进行分析，不同类别的重疾险价格对比是这样：

多次赔付>单次赔付（不分组多次赔>分组多次赔）

终身重疾>定期重疾（长期>一年期）

含身故>不含身故

返还型>消费型

还有些重疾额外赔、癌症多次赔付、特疾额外赔付等附加保障功能，选择的附加项越多，保费就会越高。

但是不要忘记自己的初衷，买保险是为了转移风险，而不是让保费成为自己的负担。

通常来说，包括重疾险在内，所有保费的支出，不要超过年支出的10%，这样比较合理。

2、产品保障

产品分为必选保障、可选保障、其他保障三方面。

1）必选保障包含重疾、轻症、中症

重疾要重点关注理赔门槛，而不是病种数量越多越好，事实上法定的28种高发重疾，已经涵盖了95%以上的重疾理赔

关于轻症、中症，保险中要包含高发的轻症、中症病种，能够多次赔付疾病无间隔期、不分组，赔付比例越高越好。

2）可选保障有重疾额外陪、重疾多次赔、癌症多次赔、癌症津贴、身故/全残/终末期。

重疾额外赔的比例越高，保障期间越长越好。

重疾多次赔在预算充足，担心重疾多发，可以选择这项。优先选择不分组重疾险，若分组，就需要对分组的合理性多加关注。

比如：高发疾病最好是不在同一组，癌症要单独放一组。

癌症附加项有癌症多次赔和癌症津贴这两项。

多次赔要重点关注间隔期、附加成本这两点，间隔期时间越短越好，附加成本越低越好。

癌症津贴要重点关注赔付比例，赔付比例越高越好，间隔期选择短的，越短就能越快拿到钱。

有癌症家族病史，附加这项加强癌症保障会更好。

身故/全残/终末期，一般不推荐附加身故，因为保费会增加很多，如果看重身故保障，可以选择附加身故赔付保额。

3）其他保障

被保人豁免和满期“返还”

现在市面上大多数产品都会自带被保人豁免，关注豁免范围，一般豁免轻症和中症。

满期“返还”，不推荐，不仅保费高，保障还不完善。发生通货膨胀，未来返还的那笔钱也就不值钱，不如投资别的保险产品。

3、选购注意

保额建议要在30-50万，这样才能覆盖一场重大疾病的医疗费用、康复费用、生活开支等。

保障期限可以选择保至70岁或者终身，保障时间越长越好。如果预算不够可以选择先保至70岁，做高保额。

交费期选择越长越好，这样每年的缴费压力就相对小一些，豁免可能性也会更大。

三、适合单身人士的重疾险盘点

单身人士的重疾险价格一般在每年1000-4000元，大家可以根据自己的经济情况和预算来选择，但是保额建议做到30万到50万。

下面是梧桐君筛选出来的4月经济型重疾险产品：

1、对比来看，综合性价比最高的无忧人生

各方面的保障都覆盖到了，价格有相对优势，相较于同类产品更便宜。

重疾最高保额为90万高于同类产品；二次恶性肿瘤可赔付150%保额，特定心脑血管疾病间隔期为180天，可获赔120%保额，都优于同类产品。

2、从理赔次数角度看，超级玛丽8号不错

轻症涵盖40种，15万轻症可获赔6次，30万中症可获赔6次，理赔次数相对较多。

另外可附加二次重疾、二次癌症、疾病关爱金、癌症重度扩展金多项保障。

这四款各有优势，可以根据自身需求选择。

四、写在最后

以上就是重疾险的一些挑选方法和产品介绍了，给大家挑选保险提供大致思路，希望能够对大家选择产品有所帮助。

保险配置是一个循序渐进的过程，产品没有绝对的好坏之分，关键是选择的产品要适合自己。根据自己的预算和需求进行产品选择和配置，如果在其它保险产品选择遇到问题，可以直接预约保险规划师详细解答。