重疾险保至70岁还是保终身,该怎么选?
我们买重疾险无非就是看两个方面:保额是否充足、保障是否全面。而与这二者密切相关的就是保障期限。是保终身还是保至70岁,这也是很多朋友纠结的问题。那么我们到底该如何选择呢?
保至70岁,保障真的足够吗?
大多选择保至70岁的朋友,无外乎出于以下几种心理:预算有限,保至终身太贵了;保障好一段时间就够了,之后的事之后再说。
可能大多数情况下,大家的评判标准还是保终身比保至70岁每年多出的几千块保费有没有必要花。可能有的朋友会说,保至70岁,已经足够覆盖我们有能力赚钱养家的时间段了,这不就够了吗?事实上,重疾的发生率是随着年龄增长而增加的,年龄越大越容易得病。根据我国2020年重疾经验发生率表显示,60岁以后重疾的发病率就开始迅速提升,重疾险的理赔几率也迅速增加。如果我们70岁之后患病,缺少重疾险的保障,也会给我们个人和家庭带来很大的麻烦。
二者各有何优劣?
1、保至70岁。
保至70岁的重疾险最大的优势就是保费比保终身的便宜得多。以某款热门重疾险为例,同样是30岁男性3000元的预算,保至70岁可以买到50万保额,而保终身的只能买到30万保额。对大部分人来说,50万的保额已经足够弥补很多重疾带来的经济损失了。
而保至70岁的重疾险最大的劣势就是保障不足。70岁的保障期限一到,就会失去保险保障。这之后患病,要么动用养老金,要么就需要子女来负担。而且,就算朋友们选择先买保至70岁然后后期加保,成本也会更高。同样的产品,加保可能要多出好几万的保费,这还是相当一大笔钱。
2、保终身。
保终身最大的优势就是保障足够稳定,从投保一直到生命结束时都有一份稳定的重疾保障,听起来就很安心。万一年轻的时候得了重疾,可以通过赔付的保险金治病,同时可以在没有工作的时候保证正常的生活。要是晚年得了重疾,可以获得理赔,就不会给家庭带来巨大的经济压力。
当然,保终身肯定有缺点,最显著的就是保费贵。而且,随着医疗技术的进步,现在的重疾二三十年后可能就是小问题了,那现在买的重疾会不会落伍呢?同理,现在保额50万看着很高,二三十年后还有这么值钱吗?一辈子太长了,以后的事谁都说不好。
二者该怎么选择?
选保至70岁还是保终身,说白了还是预算的问题。
如果预算充足,优先买保终身的重疾险。在疾病高发的老年阶段也能有充足的保障,也不用担心年纪大了身体不好买不到保险。
如果预算不足,那就先买保至70岁的重疾险,等有一定经济实力后加保。如果不愿意加保,那就可以去掉一些附加责任,然后再择优购买。
朋友们其实也不必太担心,因为保险的配置是一个动态的过程,可以随时补充保障。我们在买保险之前也要做好长远打算,仔细对比,根据自身实际情况择优购买。
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