教育规划应该怎么办？少儿教育年金VS增额寿险选哪个？

作为父母，最大的一笔投资是教育支出，为了孩子更好的享受教育资源，非常舍得投入，因此，不少家长会提前为孩子备好一笔教育金，减少未来的压力。除了银行储蓄外，投资一份稳健的保险理财，成为了不少人的首选，比如少儿教育金、增额寿险。

一、先看下这两类型的产品特点

少儿教育年金，主要是针对少儿群体，通常投保年龄最高是在12岁或者13岁，保障期限不长，常见的如保到25岁或保到30岁。

这类产品的特点通常是专款专用，依据不同的求学阶段，给到孩子一笔钱，作为教育上的支持。适用于存钱目的非常明确，就是给孩子读书用的。

增额终身寿险有不同之处，这类险种的投保年龄覆盖更广，保障期是终身，领取更灵活，若在需要受教育的阶段，减保领取一笔钱出来作为教育支持，这个阶段度过后，没有领取的现金价值仍旧可以随着时间增加而增值。

二、少儿教育年金VS增额寿怎么选？

在为孩子选择教育保险的时候，少儿教育年金和增额寿险怎么选择？我们通过一个实际的例子来具体看下。

假设某先生，今年33岁，有一个0岁的儿子，考虑每年投入10万的保费，连续交5年，为孩子准备一笔教育资金。

方案配置思路：

1、18-22岁是孩子接受高等教育的时间，金额投入大，选择在固定时间有一笔资金支持，保障孩子安心完成高等教育。

2、适合这类规划的储蓄险种，主要有教育年金险，固定时间以及固定领取，专款专用；而增额寿险是中途可以灵活减保或退保领取。

我们以增额寿险增多多3号（泰山版）和教育年金险金智启航对比看下。

方案解读：

1、专款专用选择教育年金险

比如教育年金金智启航，在约定的年龄领取年金，领取年龄在18-21岁，每年领5万；领取年龄在22-24岁，每年领10万；到保障期限结束的时候，在25岁一次性领取满期保险金49.9万。投入50万，保到25岁，保险期满总共可以领取99.9万。

2、想灵活支取选择增额寿险

比如增额寿险增多多3号泰山版，这款保险交5年，到第9年就回本了。如果需要用钱，可以减保领取一部分，剩下的现金价值可以继续随着时间的增加而增值。也就是教育金不需要了，剩下的现金价值可以放在里面增值，未来可以用来养老金等。

三、注意事项

教育年金险的被保险人是孩子，在孩子成年后，领取的生存金是打入孩子的银行账户的，领取人是被保险人。而增额寿险的现金价值是属于投保人的，减保就是部分退保，由投保人进行办理的。

另外，这两类险种属于储蓄险，前期现金价值会小于已交保费，无论减保还是退保都是有损失的。

四、写在最后

对于孩子的教育规划，每一位家长都希望做到最优，但是不同家庭的情况不一样，不清楚怎么配置产品的，可以联系专业的规划师进行。