和众多线上重疾险产品一样，光大永明爱多多是没有医疗险组合投保的，包括小额住院医疗险和百万医疗险，都需要额外补充完善。医疗险价格根据年龄变化而变化，交一年保一年，需要留意产品的续保条款，防止因健康状况不好或者发生过理赔，而造成续保被拒的情况，医疗险续保一般是没有等待期的。保险公司理赔数据显示，医疗险的理赔远远大于重疾险。

如果年交保费1万，按照正常交费投保即可；如果年交保费超过1万，可以考虑追加万能账户方式投保，该款理财险10年交费，第10年回本，收益算比较高，这款产品可以适当考虑追加万能账户投保，更多的利用国寿万能利率较为稳健的优势，充分利用复利优势，短期和长期收益更高。保理财产品，如果没有买保险，可以年金保险和健康险一起投保，解决养老教育和医疗保障问题。

鑫福临门是继国寿鑫享至尊之后又一款短期理财产品，2020年推出。中国人寿的前身是中保人寿，从人保分拆后成立，过去基本垄断学平险市场、在寿险、车险等领取齐头并进，保费收入稳居行业第一，在并购广发银行以后，朝综合金融迈出一大步，除了去年因为资本市场波动，吃了一点亏，长期以来经营情况都很稳健。

光大永明爱多多这款产品两次癌症的赔付间隔是5年（不含满5年当日），间隔时间较长，对于生存率低的癌症，不实用。目前市面上的癌症多赔，上次是癌症的情况下，再次获赔是间隔3年，上次重疾不是癌症的情况下，间隔180天或1年，消费者投保前需要看清产品条款，避免后期因没有得到赔付和保险公司起争执。

值得注意的细节部分如下：1、重疾是裸险为网销险种，不能组合医疗险一起投保，包括小额住院医疗险和百万医疗险，都需要额外补充完善。2、轻症多项赔一项承保的轻症疾病种类不实际，存在多项疾病只赔一项的情况，轻症理赔大打折扣。3、癌症多赔间隔期长，这款产品两次癌症的赔付间隔是5年，间隔时间较长，对于生存率低的癌症，不实用。4、交费不便宜

鑫福临门交费期限不灵活，这款产品固定的交10年，保15年。财产品总交费一样的情况下，交费期限越短，前期返还越高，越有利于复利滚存，长期收益要更高。不少同类产品，可以选择三年或五年交费，长期收益更高； 万能账户追加手续费和部分领取手续费比较高，相对同类公司万能账户追加手续费2%，部分领取第一年手续费3%，往后递减，国寿这款鑫尊宝庆典版是第一年退保和部分领取手续费都是5%，相较同类稍高一丢丢。

鑫福临门前期返还高，有利于万能账户复利增值，这款产品第五年至第九年，每年返还保费；第十一年开始每年也能返50%保费；身故赔付高，身故赔保费，这款理财由于返还金额很高，身故仍然退保费，不扣除已经返还部分，特定情况下，身故赔付会很高；搭配的鑫尊宝庆典版条款较好，一方面没有部分领取具体金额限制，领取后的账户金额只要符合公司最低标准即可；另外就是鑫尊宝庆典版万能账户当前实际利率比较高。

咨询国寿客服了解到，鑫福临门10年交费，正常投保第十年回本，如果才交费几年就退保，肯定会有经济损失，我们需要知道生存总利益指的是退保总金额，就是前期生存金不领取情况下，全部进入万能账户复利计息，到了某个年龄退保总金额，就说退保拿回来的所有的钱。年交1万，15年后满期最低可以拿到12.7万，按照保守的中档利率可以拿到14.2万；如果公司实际利率非常好，满期可以拿到14.9万。

主要优势分析如下：1、恶性肿瘤单独一组，疾病分组科学100种重疾分到了六组，其中癌症单独分组，不会影响其他重疾的理赔。2、轻症赔付好40类轻疾不分组赔3次，赔付比例是按30%、35%、40%比例递增。3、癌症多次赔爱多多可添加癌症多次赔，发生恶性肿瘤可再赔2次，包含癌症状态的新增、复发、转移以及持续，赔付门槛宽松。4、大龄投保保费不倒挂

光大永明爱多多是一款多次赔付重疾险，最小投保年龄为30天的婴儿，最大的投保年龄为55，保障期限固定，是保障终身，缴费方式灵活多变，最短缴费期限为5，最长缴费期限为20年，缴费期限越长，杠杆效应越强，也越能够利用保险的豁免功能,等待期为九十天。但是定价不便宜，在只能保终身的前提下，更加考验交费能力，需留意保障的完整性，后续添加医疗险组合。