泰惠选百万医疗是海峡两岸第一家合资寿险公司陆家嘴国泰推出的医疗险，有三种不同的保障方式。该款百万医疗最小的投保年龄为0岁，最大的投保年龄为55周岁，该险最大的亮点为0免赔额，保障期限为一年，等待期九十天，相比较市面上其他医疗险，等待期稍长，对被保人不利，等待期内发生风险，保险公司不予理赔。并有权终止合同。

金财人生D款是恒大人寿的一款分红理财产品，恒大人寿2015年接手中新大东方人寿以后，两年后扭亏为盈，保费收入增长比较快，一般房地产 公司进军险企，自身有很多客户资源优势，但是也是很看重利用保险牌照圈钱。恒大人寿目前理财产品保费占比过高，比如2017年保费收入281亿，其中寿险保费收入只有40多亿，理财产品交费周期短，并不能带来源源不断的保费收入来源，这种结构对保险公司长远来说，其实是不利的，目前恒大人寿综合偿付能力和核心偿付能力，徘徊在120-130%，逼近警戒线。偿付能力比较健康的指标是200%以上。

万能险初始费用和退保手续费各家公司理财产品都有，消费者了解一下具体数字就可以，附加金管家初始费用3%，如果有 闲钱想追加万能账户，追加时会扣3%费用；退保费，投保前五年退保，会扣费，扣费金额5%依次递减，第六年开始退保不再收手续费。但购买理财险是为了有一笔稳定的现金流，不建议短期内退保。

人生D款年金险附加的尊享安康住院费用补偿医疗，作为附加险存在，在主险期满或效力终止时，医疗险也会终止，这是什么意思？就是这款产品主险要是退保，也就是金财人生如果退保，百万医疗险会直接终止合同。另外这款百万医疗险，针对宫外孕、食物中毒、腰椎间盘突出、药物过敏不赔，属于不合理规定，其他公司是可以赔的。

理财险是专款专用的，并没有健康保障，疾病来了没有一次性给付的，而恒大这款年金险可以附加医疗险，可以弥补万一因健康原因引起的医疗费用的不足，一般是搭配尊享安康百万医疗险，可以解决保障问题，尤其是大病治疗费用报销，弥补社保的不足，这款百万医疗险作为附加险，可以保证续保五年，而金财人生D款作为理财产品，可以解决教育费用和养老补充问题。

人生D款年金险现金价值较高、长期收益比较高，根据计划书演示来看，这款产品现金价值较高，选择5年或10年交费，在交完费第二年和交完费时，就已经回本，也就意味着退保不会有经济损失。搭配附加金管家万能账户实际利率很高，这款万能账户实际利率，从2016年11月开始时至今，最高实际利率7%，最低到目前一直保持在6%，在保险理财中算是非常高。

保险理财产品，根据长期收益和回本情况，一般分为低端理财、中端理财和高端理财产品，虽然都比较安全，但是各家公司收益有高低之分，根据恒大人寿披露的金财人生D款产品说明书，找同类产品进行对比看到，金财人生对比之下收益要偏低，但是差的并不是很多。如果是5年交费，按照中档分红和万能利率预计，第六年回本；10年交费，第10年交完费已经回本，还有一定收益；保险理财注重的是长期收益，用于教育或养老补充，短期内要是退保没有意义，一般是长期持有。

恒大人寿这家经营寿险的公司的产品结构中，理财产品保费收入占据大部分，寿险保费比较少，理财占多半，人生D款年金就是其中一款，该险投保年龄最小是0岁，最大的是59周岁，年金险对投保年龄要求宽松，缴费期限可以选择趸交也可以选择最长缴费年限10年，保障期限为保至99岁，有分红。提供身故保障，一年内身故赔保费（扣除给付的年金）；一年后至70岁前，赔保费；70岁后身故赔生存金总和。

当地没有网点可以投保倍吉星重疾险，据了解复星联合健康2017年成立，主要经营互联网保险，目前网点极少，投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。

倍吉星重疾险轻症有隐形分组，轻症保障的疾病种数有打折扣的情况，即多项赔一项的情况，提高了轻疾多次赔付门槛；重疾是“裸险”， 倍吉星无组合的医疗险，为了不给健康保障留缺口，需要后续进行配置；虽然轻症没有行业统一规定，但是从理赔最多的重症对应的轻症疾病来看，倍吉星这款产品在某些高发轻症的理赔门槛上有明显的提高。