实际利率：就是存入万能账户的钱，保险公司当前实际给的利率，比如存入10000，按照年复利5%，一年就是500元，如果不取，第二年本金按照10500算，年复利形式，上一年利息计入下一年本金，实际利率是不确定的，可能高可能低。实际利率持续时间：就是保险公司连续给当前实际利率时间，比如14个月，就是已经连续14个月给客户5.3%的年复利，持续时间越长，说明保险公司万能账户利率越稳定可靠。

1、关注一下公司的经营情况，只有保费收入稳健，有一定经营利润，才谈得上分红和万能实际利率比较好。公司经营的好，拿到预期收益概率更高；保险公司要是不挣钱，能给客户多少钱也不现实。2、产品现金价值和预期收益。现金价值也就是退保金，决定了产品回本时间，现金价值高，回本快，未来有急用现金价值贷款金额也更高。

1、保障范围不同太保少儿超能医多了质子离子医疗30万，免赔0，平安保安康没有质子离子医疗。这个质子离子医疗，一般是针对特定癌症（特定部位且没有大范围转移的癌症）会用到质子离子医疗，这个超能医尴尬在于额度太低，一般质子离子医疗可能治疗费用上百万，30万额度太低，而且日常用到的人很少。只能说有比没有好。2、交费价格差异比较大太保的产品交费价格相对更高一点，尤其是无医保投保情况下。

两款产品都是专门的少儿门急诊医疗，可以报销因为意外或疾病导致的门诊费用，保险责任非常相近。共同一：报销比例相同按照有社保投保，用了医保可以报销80%，没有用医保，报销40%；按照没有医保投保，报销比例都是80%，两款产品都是单次免赔100元。共同二：不报销自费药两款产品只能报销社保范围内的合理费用，不能报销自费药。

这款是少儿理财险，投保时，被保人都为成年，受益人多为被保人自己或者是投保人，像父母等。但是保险的受益人可以指定任何一人，如配偶、父母、子女、等直系亲属和非直属亲属，如果投保时没有指定是法定收益的话，建议联系保险公司更换。无论是投保前还是以后，受益人写的非亲属，都要去保险公司填表人工审核，非常麻烦，因此受益人填写直系亲属比较好。投保人或被保险人可指定一人或数人为身故保险金受益人，如果有多个受益人的话，需要定受益顺序和受益份额。

这是纯理财产品，成年以后有一定身价保障，但是健康保障基本没有，消费者需要考虑重疾险和医疗险是否已经配齐，一般先保障后理财，没有保障的理财实质是裸奔。有的家庭可能因为大病，理财产品退保套现给了医院。另外保险理财产品都是看长期收益，而不是注重短期收益，保险理财产品短期内都不能回本，收益也不明显，长期收益明显要比储蓄类高。

吉星送宝是平安人寿2011年左右推出的一款分红两全保险。平安保险于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已经发展成为金融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。这款产品过去是一款比较火的少儿保险，3000或4000一份起投，目前已经停售，平安公司近年来净利润保持行业第一，分红比较高。

可以退保。但是不建议盲目退保，退保前需要注意提前确认好产品的退保金，平安吉星送宝的退保金是退保单的生存总利益，生存总利益=现金价值+未领生存金+未领分红，这款十年前的产品，没有万能账户情况下，也是第十年回本，说明前期现金价值很高，提前退保肯定是会有经济亏损的，如果只是觉得理财产品保障性不够的话，可以补充，不建议退保。

主要优点分析1、现金价值比较高，回本比较快这款产品十年交费，第十年回本，当前2020年的保险理财产品，搭配有万能账户二次增值情况下，常规投保的保险理财也是十年交费第十年末回本。这款十年前的产品，没有万能账户情况下，也是第十年回本，说明前期现金价值很高。2、预期收益水平较高，能达到中等偏上3、平安公司经营比较好，分红可期保险产品分红是不确定的，属于不确定利益，公司经营的好，盈利高，分红自然就更高。缺点：过去没有万能账户复利增值当前常规保险理财产品一般都有万能账户，返还的钱可以二次增值，平时可以追加，长期收益更高

这是一款分红两全保险，所谓两全就是生死两全，生可领钱，死可赔钱。1.享有分红，分红金额不确定，通常随着现金价值累计，一般一年比一年高；2.生存金：每2年返还年交保费30%的生存金；3.期满金：保至75岁，到期退还所交保费，合同终止；4.身故保障：18岁前赔付保费，18岁后赔付15倍年交费，意外身故最高赔保费30倍。