盛世臻享年金保险万能账户设置不合理，通常保险理财产品，只附加一个万能账户，主险返还的生存金和分红不领取会自动进入万能账户复利计息，平时有钱直接存入万能账户，可以随时领取。这种情况下进入万能账户的钱比较多，更有利于复利滚存。国寿这款产品分红和生存金进入鑫尊保A账户，本人追加的钱进入鑫尊宝B账户，账户分开，账户基数少，不利于复利滚存。

盛世臻享以20岁男，年交1.2万，交十年基本保额为681元，该险前期生存金和分红不领取的情况下，满期按照中档利率可以拿到21.7万左右，当然这是预期收益，实际收益可能高也可能低，最低可以拿到20万。该险按照中档利率，23年翻一番，总共交费12万，23年时达到24万。当前保险理财产品基本都是21-24年左右预期收益翻一番，意味着国寿这款产品虽然收益不是非常高，但是起码有中等水平，比较高。

盛世臻享是中国人寿推出的一款年金保险，最小的投保年龄为0岁，最大的投保年龄为65岁，年金保险对被保人身体健康要求比较低，所以投保年龄范围宽广，该险的缴费期限为十年，保障期限为20年，这款保险是由分红的，值得注意的是分红金额是不确定的，保险期间内提供身故赔保费（扣除特别生存金）和现价价值取大者。附加的万能账户可以保终身，到期的钱如果没有领取，可以放入万能账户复利计息。

年金保险，也就是保险理财产品，凡是理财产品，注重的收益，一切优缺点围绕的是收益是否高，是否可靠稳健。年金保险主要保障范围是：用于少儿教育或未来创业婚嫁补充，父母趁着孩子年龄小，就每年给孩子存一笔钱，存的钱能够保值增值，等到孩子读大学、结婚或创业时有一笔钱；用于养老补充，成人在买了健康险以后，如果有条件可以投保保险理财产品，作为社保养老的补充，毕竟社保养老只能解决基本生活开支，不是高水平养老（公务员、事业单位养老金很高）。

华夏红经典版年金保险最小投保年龄为0岁，最大投保年龄为70岁，小孩、中年人、老人都可以投保，可以用于教育或养老。产品可以选择趸交、3年、5年、10年、20年交。如果医疗重疾险配置齐全，预算还充足的话，可以考虑存点理财型。另外如果追求稳健长期的现金流的客户群体，也可以考虑适当投保点理财险。

需注意以下两点：华夏红经典版年金保险理财是看长期收益，而不是注重短期收益，保险理财产品短期内都不能回本，收益也不明显，长期收益明显要比储蓄类高；另外投保理财产品前需要考虑重疾险、医疗险、定期寿险等是否搭配全面，先保障后理财，没有保障的理财实质是裸奔。有的家庭可能因为大病，理财产品退保套现给了医院。

华夏红经典版年金保险追加投保有手续费，手续费1%，同类其他公司要2%-3%，非常有利于追加万能投保。目前万能实际利率比较高，达到6%，通过追加投保，预期收益相对更高。买保险理财只需要知道预期收益及公司经营情况即可，公司经营越稳健，未来拿到预期收益概率越高。

通过对比，可以比较直观看到，这款产品在同类中收益水平高低。由于保险公司经营不确定性，一般无法长期保持高利率，这里按照保守中档4.5万能利率预计，正常投保情况下，华夏的预期收益较平安、国寿的较低。但是华夏金管家万能账户保底利率高，追加投保初始费用低，手续费1%，同类其他公司要2%-3%，非常有利于追加万能投保。产品不足的是需要考虑公司的偿还率，华夏近年来偿付能力长期保持较低水平。

理财产品都是追求长期而稳健的收益，短期收益不高，切回本需要一定的时间。华夏红经典版年金保险从回本时间看，趸交、3、5年交费，一般第五年回本，如果10年交费，一般第十年末回本。如果追加万能账户投保，回本更快，长期收益更高。注意前五年部分领取会有3%-1%的手续费，第六年开始部分领取不收手续费。

华夏红是目前华夏人寿保险理财产品，没有分红，可以搭配金管家钻石版万能账户一起投保，这款产品第五年返还已交保费20%的关爱金，第六年开始持续返还基本保额的生存金，享有终身的现金流，保底利率是3%，目前万能账户实际利率5.75%，除此之外享有身故保障，身故赔付保费（扣除已领关爱金河年金）。