擎天柱2020是一款定期寿险，寿险各个公司的赔付标准都是一样的，以被保人身故或全残作为赔付的唯一标准。国人忌讳谈”生死“，而定期寿险作为死后才赔保险，在保险市场上热度并不高。但不得不承认，定期寿险是保险产品中唯一能用较低保费撬动高额保障的险种。横琴人寿这次新出的擎天柱2020定寿，可选添加疾病豁免，发生轻中重疾病，可豁免后续保费，市场上较少见。

擎天柱2020，最小投保年龄为18周岁，最大投保年龄为60周岁，产品针对的是成年人。定期寿险作为以人的寿命为保障对象的险种，保障金的给付对象一般是家里人，从经济学的角度考虑，侧重于承担家庭经济支柱的中青年群体，不让因为经济支柱倒下整个家庭陷入财务危机。如果身体健康状况良好，可选投保优选版，定价更低。综合而言，性价比很高。

擎天柱2020可投保保额受到年龄、居住地区的限制，对于居住在十八线城市的人群来说保额很低，具体的分布情况如下：（1）18-40岁的人群：居住在四类城市的最高只能买100万；（2）41-50岁人群：居住在四类城市只能买50万；（3）51-60周岁人群：居住在四类城市只能买30万。此外，虽然有标准版和优选版可自由选择，但限制了只有1-3类职业才能投优选版，3类以上职业只能投标准版。

需要注意一下几点：1、投保职业范围小限制1-4类职业投保，职业限制范围小，有险种1-6类职业都能投保，相对来说更加合理。2、三线城市可买保额低可投保保额受到年龄、居住地区的限制，对于居住在十八线城市的人群来说保额很低。3、投保保额有年收入限制标准版无豁免的选择投保保额100万以上，需年收入大于等于5万；标准版附加豁免和优选版投保保额100万以上，年收入需大于等于10万以上。

主要的优势分析如下：1、健康告知宽松大陆地区健康告知是有限告知，对于被保险人来说，当然是越少越好。优选版和标准版健康告知不一样，标准版且无豁免健康告知只有3条；2、可选疾病豁免保费可自由选择附加被保人疾病豁免后续保费，发生轻症、中症或重症疾病，免交后续保费，身故全残责任继续有效，这样的条款在市面上还是较少见的；3、交费便宜4、叠加赔付自带特别关爱身故保险金，全残之后180天身故的，可额外获得20%保额的赔付，相当于加量赔，对于定期寿险条款而言，较少见。

三款产品都是针对0-17周岁的人群投保，都是保终身，产品保障全面，覆盖重疾+轻疾+少儿特定疾病+医疗，都是重疾单次赔付，轻度重疾多次赔付，少儿特疾额外赔付，产品也都附带轻度重疾的豁免，设置都比较人性化。产品也都有各自的侧重点，消费者在投保前，一定要多比较产品条款细节，谨慎投保。

三款产品都是针对0-17周岁的人群投保，都是保终身。消费者持续交费能力比较强，就是父母已经做好保障情况下，仍然有比较高的预算，少儿平安福可以考虑；国寿和太保产品，交费价格较低，关键是对投保保额起点要求相对较低，灵活度高，具有一定的性价比优势。国寿产品相对均衡，太保的产品有一定的特色。

需要注意以下问题：少儿国寿福庆典版：留意小额医疗险续保审核，少儿特疾中白血病赔保额，只有自体造血干细胞移植才能赔双倍；少儿平安福20：交费贵，单个孩子30或40万保额起投，重疾附加全面医疗险，交费七八千，将很多低收入家庭排除在外。太保金贝双禄：轻疾定义较过去稍严，小额医疗险续保审核。

少儿国寿福庆典版、金贝双禄的等待期是180天，平安福的等待期是90天，等待期上平安福更有优势。对于保险产品来说，等待期越短越好。等待期又叫观察期，是为了防止有人骗保、明知道将发生保险事故，而马上投保以获得理赔的行为。在等待期内，被保人是没有保障的，发生任何疾病、意外、身故都是不赔付的。重疾险和寿险等待期一般为90-180天；医疗险等待期为30天。

三款重疾产品都可以搭配医疗投保，具体差异如下：国寿福附加长久呵护小额医疗险和如E康悦。长久呵护小额医疗险，续保每年审核，一般上一年疾病第二年续保除外责任，审核比较严，如E康悦第一年续保审核，第二年开始不会因为理赔或健康变化拒绝续保；少儿平安福20附加健享人生、住院费用小额医疗险、e生保百万医疗险。小额医疗险，保证续保五年，到期续保宽松，每次报销疾病门诊，有应付小病和慢性病能力，搭配百万医疗险可以承诺续保或保证续保五年。；金贝双禄附加安心住院小额医疗险和安享百万。小额医疗险，续保审核也比较严，搭配安享百万医疗险，是当前保障期限最长的医疗，保15年，可以额外涨价，只是比接近保证续保15年。