增额终身寿险和万能险哪个好？弄清差异是关键，四方面明显不同

由于传统理财渠道收益水平的下降，越来越多的人开始寻求新的理财方式。保险行业当中的理财型险种，开始得到越来越多人的认可。

以比较热门的增额终身寿险和万能险为例，就可以满足很多人的理财需求，让投保人获得不错的理财体验。

对于一些刚刚开始用保险来理财的人群来说，做选择时会比较迷茫，不知道增额终身寿险和万能险哪个好。在这里，梧桐君就为大家详细介绍一下这个问题。

1、收益方式存在差异

增额终身寿险和万能险的收益方式有较大差异，该怎么选要看投保人的风险偏好。

增额终身寿险的收益确定性更强，会在保险合同的现金价值表中列明未来每一年对应的现金价值。

通过保单现金价值，投保人就可以提前知晓自己的本息之和是多少，并且可以计算出对应的收益率。

在这里，以康乾3号·瑞祥人生、和泰鑫享福终身寿险、金满意足3号为例，给大家演示一下具体情况。

30周岁女性，分5年缴保费，每年缴费5万元。在60周岁时，三款产品的收益水平如下：、

康乾3号·瑞祥人生现金价值为64.6万元，IRR收益率为3.445%；

和泰鑫享福终身寿险现金价值为64.7万元，IRR收益率为3.452%；

金满意足3号现金价值为64.6万元，IRR收益率为3.446%。

万能险的收益水平存在不确定性，会受到市场波动、保险公司投资水平等等因素的影响。

万能险的实际结算利率=保底利率+浮动利率

其中，保底利率不会很高，基本都在1.75%-3%之间。万能险的最终收益，受浮动利率影响很大。

因此，万能险更适合追求高收益的人群进行配置。

2、投保形式不同

增额终身寿险是单独购买的险种，主要作用就是中长期理财和财富传承，投保人可以根据自身需求进行配置。

万能险一般是不能单独购买的，需要搭配主险进行购买，比如搭配年金保险、两全保险等等。因此，投保人不仅需要对比万能险，还需要对比主险，且主险更为重要。

3、使用成本不同

增额终身寿险的使用成本要明显低于万能险。保险公司会针对万能险用户，收取种类繁多的费用，比如初始费用、部分领取手续费、风险保险费、退保手续费等等。

由于诸多费用的存在，投保人的收益可能会受到一定程度的侵蚀。

4、灵活性不同

万能险比增额终身寿险更为灵活，加减保更为宽松。以减保为例，万能险对次数、年限等基本限制，而增额终身寿险会在合同中做出明确规定，比如每年减保金额不能超过合同生效时基本保险金额的20%。

另外，增额终身寿险还有一个回本期，时间大约5年左右。在回本期内退保，投保人会有本金损失。

关于增额终身寿险和万能险哪个好，就给大家介绍到这里了，大家可以根据自身理想需求，选择合适的险种进行配置。