海保人寿鑫享福增额终身寿险怎么样？收益多少钱？值得买吗

**一、产品介绍：海保人寿鑫享福增额终身寿险**

海保人寿鑫享福增额终身寿险是一款为被保险人提供终身保障的金融产品。以下是它的主要投保信息：

1. **投保年龄**：30天至70岁

2. **保障期间**：终身

3. **缴费期间**：趸交、3年、5年、6年、10年

4. **承保职业**：1至6类

5. **最低保费**：年交最低保费1万，趸交最低保费3万

6. **年度有效保额**：首年度保额等于基本保险金额，之后每年的保额会以1.025倍递增。

**身故或全残保险金**设定如下：

- **未满18周岁**：保单现价与已交保费取大者。

- **已满18周岁且在交费期间**：保单现价与已交保费乘一定比例后取大者。

- **已满18周岁且交费期满**：保单现价、已交保费乘比例和年度有效保额取大者。

具体比例：

- 18至40岁：160%

- 41至60岁：140%

- 61岁及以上：120%

**保单权益**：包括保单贷款、减保、搭配万能账户等灵活管理工具，为客户提供了更多资金运作的可能。

**二、产品特点：海保人寿鑫享福增额终身寿险的优点**

1. **终身保障，稳定无忧**

只要保单有效，任何意外发生时，被保险人都能得到保障。这种终身的安全感是这款产品的一大卖点。

2. **保额递增，抵御通胀**

与传统寿险不同，这款寿险的保额每年都会递增2.5%，有效应对通货膨胀。这意味着，被保险人未来的保障金额将更具购买力。

3. **资金支取灵活**

保单贷款和减保功能为用户提供了极大的灵活性。在需要资金周转时，可以通过保单贷款或减保，快速获取所需资金。

**三、产品分析：海保人寿鑫享福增额终身寿险的价值**

我们通过一个简单的案例来演示这款产品的实际效益：

以一名30岁男性为例，他选择10年缴费，每年缴纳10万元，共100万元。在保单的不同时间点，他将享受以下保障和现金价值：

- **第1年**：保单现价为22200元。

- **10年后（40岁时）**：保单现金价值为1054500元，保单回本。

- **30年后（60岁时）**：假如退保，现金价值为1722900元，内部收益率(IRR)为2.15%；如果选择减保，具体获取金额视实际需要而定。

从长期来看，海保人寿鑫享福增额终身寿险的现金价值会持续增长，只要被保险人长寿，累计获得的保障将会是投入保费的四倍以上。而在新的预定利率下，该保单的现金价值依然可以稳定增长，不会因为利率下行而受到影响。