万能险和增额终身寿险，任选一个做理财就行？区别至少有三个

如果大家了解过保险，那么一定知道保险产品不仅仅能够防范各种风险，还能提供理财功能，帮助投保人实现保值增值。

具有理财功能的保险产品并不少，各大险种之间的差异也比较大。对于投保人来说，不能像去银行存款那样，简单操作一下就行，一定要弄清楚险种之间的区别。

在对各个险种的特性做充分了解之后，大家做出的投保决策才不会与实际需求有太大偏差。

在这里，给大家详细介绍一下万能险和增额终身寿险的区别，帮助大家对这两种保险有一个更加深刻的认识。

一、收益水平不同

万能险的收益水平是没有办法提前确定的，每年的收益率都会有所波动。

保险公司在向投保人销售产品时，只能在合同当中约定一个保底利率，一般在1.75%-3%之间。

对于投保人来说，只有保底利率是确定的，更多收益只能看保险公司当年的投资情况。

增额终身寿险的收益水平可以提前锁定，且可以锁定至终身。投保人通过保险合同当中的现金价值表，就可以知晓未来每一年保单的现金价值有多少，也就是本金与收益之和是多少。

在这里，以部分增额终身寿险产品为例，给大家做个进一步介绍。

以30周岁女性投保为例，每年交5万元保费，连续交5年，总交保费25万元。无论是哪一款增额终身寿险产品，都可以通过保险合同当中的现金价值表，找到未来每一年的现金价值。

比如在投保人80周岁时，6款产品的现金价值分别为129.5万元、128.5万元、128.6万元、128.7万元、124.4万元、115.4万元。

也就是说，增额终身寿险会更加稳健一些，收益更具确定性。

二、灵活程度不同

万能险当中的理财资金灵活性比较强，允许投保人根据自身需求增减金额。不过，在存入后短期取款，投保人可能要承担一定的费用。

如果是增额终身寿险，存在一个数年的回本期，且减保往往会受到限制，灵活程度稍差一些。

还是以上面的例子来说，30周岁女性投保，总交保费25万元，需要在第6个保单年度至第9个保单年度才能回本。

在回本期内，投保人办理退保，就会遭受本金损失，是没有办法拿回全部所交保费的。因此，增额终身寿险适合用闲钱做中长期理财。

三、购买方式不同

万能险往往是“主险+万能账户”，需要投保人买主险时捆绑购买万能账户。增额终身寿险是完全可以单独购买的。

因此，买万能险的难度会大一些，需要大家筛选合适的主险。如果主险与需求不匹配，产生的损失难以用万能账户来弥补。

通过上述内容，已经给大家把万能险和终身寿险的区别介绍清楚了。大家应该已经明白，万能险和增额终身寿险存在很大不同。大家在做选择时，要结合自己的实际情况做判断。