百万医疗险买不了怎么办？用一个组合代替，带病也能有保障

在保险市场上有一种比较普遍的现象，那就是身体健康的人群不是特别愿意买保险，而身体不好的人群想买保险却买不了。

保险作为一种防范风险的金融产品，往往是需要在健康时做配置的，以达到未雨绸缪的目的。如果是在身体不好的时候买保险，难免会被保险公司拒保。毕竟，保险公司不会明知理赔概率很大，还会承担保险责任。

就拿百万医疗险为例，保险公司会制定严格的健康告知要求，把健康状况不佳的人群拒之门外。若是百万医疗险买不了，该怎么办呢？

对于买不了百万医疗险的人群来说，可以用“防癌医疗险+惠民保”的组合来建立风险保障。

虽然这个组合的保障力度要弱于百万医疗险，但投保门槛很低，带病也能购买，且保费与百万医疗险差不多。

在这里，就为大家详细介绍一下防癌医疗险和惠民保的情况，让大家弄明白这两种保险都有什么用。

防癌医疗险是什么？

防癌医疗险是专门用来防范癌症的医疗险，投保门槛很低，保障范围只限于和癌症相关的费用，包括就医过程中产生的住院费用、住院前后门急诊费用、特殊门诊费用和门诊手术费用。

另外，质子重离子、外购药、住院费用垫付、就医绿色通道等，也是可以保障的。

也就是说，防癌医疗险能够保障的医疗项目与百万医疗险差不多，只是对产生费用的疾病做了限制。

为了让大家能够更为清楚地明白防癌医疗险的保障作用，用部分真实在售产品为例，给大家做个具体介绍。

上图当中的3款产品全部都是防癌医疗险，健康告知和投保年龄都比较宽松。

在图中第一款产品为例，0-75周岁的人群都可以得到保障，住院保额400-500万元，免赔额为0元，经社保理赔后三甲公立医院的报销比例为100%，其他医院的报销比例为90%，未经社保理赔的报销比例为60%。

在保费方面，年龄越大保费越贵，30周岁、50周岁、60周岁和70周岁的被保险人，对应的首年保费分别是162元、615元、1067元和2162元。

惠民保是什么？

惠民保是具有普惠性质的医疗险，门槛低，保费也低，但在保障范围、报销比例、免赔额等方面不比百万医疗险更具实用性。

以长沙地区的惠民保为例，每年收取139元的保费，就可以对医保目录内费用提供150万元保额，对医保目录外费用提供100万元保额，免赔额都为1.6万元，还可以对35种特效药进行保障。

同时，产品具有“不限年龄、不限户籍、不限医保参保地、不用体检、无需健康告知”五大优势，可谓是投保门槛非常低。

对于买不了百万医疗险的人群来说，可以用惠民保来适当增加保障。

到这里为止，梧桐君已经给大家把百万医疗险买不了怎么办介绍清楚了，相信大家已经知道该怎么应对了。总之，健康不佳的人群更需要尽早配置保障，“防癌医疗险+惠民保”的组合一定要重视。