商业养老金和个人养老金的区别是什么？集中在四方面，别买错

在年轻收入高的时候为养老生活做准备，是很多朋友都存在的想法。因此，不少朋友在缴纳职工社保或居民社保后，还会拿出一部分预算来额外购买保险产品。

有的朋友在关注商业养老金，而有的朋友在关注个人养老金。对于很多缺乏保险知识的朋友来说，在在面对这两种保险时，会有些傻傻分不清，不知道商业养老金和个人养老金的区别是什么。

在这里，梧桐君就为大家详细介绍一下二者的情况，让大家买的明明白白。

区别一：参与门槛不同

商业养老金的投保门槛较低，只要能够符合保险公司的少数基本要求，就可以顺利投保。

另外，保险公司不会限制商业养老金的投保额度。也就是说，投保人想买多高额度就买多高额度。

如果是个人养老金，暂时只有部分城市可以购买。同时，购买人会受到每年1.2万元的额度限制，超过则无法进行购买。

区别二：领取条件不同

商业养老金的领取年龄可以由投保人自己设定，可以早于法定退休年龄，也可以晚于法定退休年龄。

另外，商业养老金还支持保单贷款、退保等，让投保人提前把钱取出来。

如果是个人养老金，则领取条件比较严苛，只能达到退休年龄后领取。

区别三：收益情况不同

商业养老金的收益更具确定性，投保人可以提前知晓退休后每年能领多少钱，并计算出对应年龄的收益水平。

在这里，通过一些年金险产品，给大家做个详细介绍。

以如意永享、如意颐享、百岁人生（福享版）为例，30周岁女性投保，分5年交费，每年交费5万元。

从60周岁开始，投保人可以每年从保险公司那里分别领取27225元，32839元、35480元。

同时，投保人还可以提前计算出相应年龄的收益水平。

以上述30周岁女性投保为例，80周岁时三款产品对应的复合收益率分别为3.473%、3.485%、3.533%。

大家不难看出，投保人买商业养老金养老，会有更为稳妥的体验。

至于个人养老金，则收益具有较高不确定性。账户当中的资金会被用于投资股票、基金、债券等等，最终收益可能高，也可能低。在持有过程中，大家还需要自己花时间和精力管理。

区别四：税收优惠不同

投保人购买商业养老金，除了税延险外，是无法享受到税收优惠的，但购买个人养老金就可以享受税收优惠。

个人养老金可以享受递延纳税优惠政策。在缴费环节，个人养老金缴费金额可以在综合所得或经营所得中据实扣除，最多12000元。

在投资环节，个人养老金账户当中的投资收益暂不征收个人所得税。在领取环节，养老金单独按照3％的税率计算缴纳个人所得税。

关于商业养老金和个人养老金的区别是什么，就给大家介绍到这里了，相信大家已经明白二者的差异在哪里。大家可以根据自身实际需求，选择合适的产品进行购买。