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分红型增额终身寿险有风险吗?3点要留心,整体风险可控

刘鹏         梧桐保

随着理财型保险的兴起,保险市场上的产品越来越丰富。在原有的增额终身寿险基础之上,又出现了分红型。

相对于原来的增额终身寿险,分红型增额终身寿险具有一些属于自身的特色。对于这种产品,很多投保人还保持谨慎。

那么,分红型增额终身寿险有风险吗?针对这个问题,梧桐君为大家做个详细介绍。

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产品存在哪些风险?

作为安全程度特别高的一种理财方式,分红型增额终身寿险的整体风险是比较低的,广大投保人不用担心。

对于分红型增额终身寿险来说,主要在3个方面存在一定风险,但都是可以控制的。具体如下:

1、退保损失本金的风险

虽然分红型增额终身寿险的现金价值能保持较快增长,但保单现金价值要超过所交总保费还需要一段时间,至少需要几年。

如果投保人在保单现金价值超过所交总保费之前,向保险公司提交退保申请,那么就会承担一定的损失。

对于投保人来说,只要能避免在回本前办理退保,就可以避免损失本金。

2、分红不及预期的风险

分红型增额终身寿险的分红是不确定的,可能有可能没有。如果有分红,金额也是不确定的,可能多可能少。

投保人在投保时所看到的演示利率,只是用来做举例说明的,并不能代表真正的收益水平。也就是说,投保人获得的真实分红,可能会低于演示分红。

在这里,用部分增额终身寿险产品做简单举例说明。

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上图6款产品当中,第2款产品就是分红型增额终身寿险。

以30周岁女性投保,每年缴费5万元,连续缴费5年为例,在投保人60周岁时,不含分红的年化复合收益率为2.18%,含演示分红的年化复合收益率为3.58%。

虽然含演示分红的收益水平不低,但真实分红可能会低于演示分红,也就是真实年化复合收益率会低于3.58%。对于投保人来说,要做好相应的心理准备。

3、减保受到限制的风险

虽然分红型增额终身寿险的灵活性不低,支持投保人根据自身需求减保,但还是会在年减保金额、年减保次数、减保后剩余金额等方面做限制。

对于投保人来说,一定要仔细阅读合同当中的相关条款,提前把减保限制弄清楚。

投保时要注意什么?

1、合理控制预算

因为分红型增额终身寿险需要投保人持续缴纳保费,并进行长期持有,所以一定要结合自身缴费能力和资金安排,来合理控制预算,拿长期不用的闲钱购买。

2、先保障后理财

对于投保人来说,配置保险的核心目的应该是保障风险,而非获取收益。因此,大家要先把重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险等险种配置好,再考虑配置分红型增额终身寿险。

关于分红型增额终身寿险有无风险,就给大家介绍到这里了。总的来说,分红型增额终身寿险有风险的风险在于分红的不确定性,本金还是有保障的。

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