寿险买定期的还是终身的好？一个老保险人的20年见证

“老刘，你说我是不是选错了？”在深圳的一家咖啡厅里，35岁的王强（化名）和他的大学同学老刘坐在一起。老刘现在是一家保险公司的高级理赔经理。桌上放着两份保险建议书，一份是定期寿险，保额100万，年交3600元；另一份是终身寿险，保额同样100万，年交12800元。作为一个刚刚得知妻子怀孕的准爸爸，王强显得非常纠结。“差这么多钱，买定期的不是更划算吗？”

就在王强还在犹豫不决的时候，老刘的手机突然响了。电话那头传来了一个女人的啜泣声。“是李姐啊……”老刘的表情突然变得严肃起来。挂掉电话后，老刘沉默了一会儿，然后缓缓开口：“刚才那个电话是我们公司的一个老客户打来的。她老公十年前也在纠结要不要把定期寿险转成终身的，结果因为嫌贵，一直没有下定决心。前几天定期寿险到期了，他们还在考虑要不要续保……”

“然后呢？”王强追问。

“然后他查出了晚期肝癌，现在想再买任何保险都不可能了。”老刘叹了口气。

20年后的真实账单

老刘拿出平板，调出了一组数据：

- 35岁买定期寿险：30年期，年交3600元，总共交10.8万元。

- 35岁买终身寿险：终身保障，年交12800元，交20年共交25.6万元。

- 55岁再投保终身寿险：年交42000元，几乎无法负担。

“但这只是表面的数字对比，”老刘说，“我在理赔部门这么多年，见过太多案例了。”

三个让人心痛的真实案例

1. 张先生（42岁）：选择了定期寿险，保额50万。保险到期后因高血压无法再投保，三年后发生意外，家庭陷入困境。

2. 李女士（38岁）：嫌终身寿险太贵，选择定期。保险到期时正好查出乳腺癌，再也买不了保险。

3. 王先生（45岁）：十年前选择终身寿险，虽然当时压力大，但现在家庭获得了永久保障。去年确诊重病，保险发挥了巨大作用。

一位父亲的20年后感言

“其实选择定期还是终身，不是在选择一个保险产品，而是在为家人做一个承诺。”老刘说到这里，从钱包里掏出一张全家福，“我自己就是受益者。”原来，老刘的父亲30年前坚持选择了终身寿险，当时每个月都要省吃俭用。“后来我上大学那年，父亲因病去世。正是那份终身寿险，让我能够继续完成学业，让母亲能够安心养老。”

王强沉默了。他想起了自己刚刚怀孕的妻子，想起了未来可能面临的种种不确定。

寿险选择背后的三个真相

1. 定期寿险像租房，终身寿险像买房

- 定期：保费低，但保障有期限。

- 终身：前期投入大，但保障永久。

2. 年轻时的选择最经济

- 年轻时买终身寿险，保费最低。

- 年龄越大，保费越高。

- 健康出现问题后，可能失去选择机会。

3. 不要用‘省钱’的思维买保险

- 省下的可能是保障。

- 失去的可能是机会。

- 错过的可能是一生。