个人养老金保险产品对比，2025个人养老金保险产品有哪些？产品推荐

2025年个人养老金产品概览

随着老龄化社会的到来，个人养老金规划变得越来越重要。2025年，市场上将推出多种个人养老金保险产品，主要包括专属商业养老保险、年金险和两全险。每种产品都有其独特特点和适用场景，帮助您更好地为养老做准备。

专属商业养老保险

专属商业养老保险以养老保障为主要目的，投资金额和频率相对灵活，收益模式为“保底浮动”。这类产品适合那些愿意承担一定风险以获取更高收益的投资者。例如，中英人寿的福临门两全险A款和国民养老的国民e选个养版都是不错的选择。前者保障期限灵活，最短10年，最长30年或保至55/60岁；后者则支持20年交费，适合长期积累养老金。

年金险

年金险同样以养老保障为目的，缴费金额和频率相对固定。男性最早60周岁起领，女性最早55周岁起领。根据收益模式不同，年金险分为万能型、分红型和普通型。比如阳光人寿的颐享阳光、国民养老的国民慧选节税版和太平洋人寿的瑞有余2024都是较好的选择。其中，国民慧选节税版每年可以领取2.46万元，适合希望较高领取金额的投资者。

两全险

两全险是“生死两全”的寿险产品，若被保险人在保障期内身故，可获得身故赔偿金；若被保险人生存至保障期满，可获得生存保险金。例如，福临门两全险A款和国民e选个养版都是两全险的代表产品，保障期限灵活，最短10年，最长30年或保至55/60岁。这两款产品在收益上差距不大，都适合希望稳健收益的投资者。

个人养老金保险产品对比

推荐产品1：阳光人寿颐享阳光养老年金保险个养版

这款产品是一款真正的养老金产品，退休后按月或按年领取养老金，保证领取20年。如果在领取期间身故，剩余未领的钱会留给受益人。假设35岁男性，每年保费1.2万，连续交10年，每年能节约约2400元。用10年的9600元换取未来25-40年的稳定现金流。您可以选择领20年，前19年每年领取1.1万，第20年一次性领取5倍养老金，总共领取25个1.1万。

推荐产品2：中英人寿福临门两全A款

以36岁的英女士为例，她为自己购买了中英福临门两全保险A款，年交保费1.2万元，交费期间为10年，保险期间至被保险人年满55周岁后的首个保单周年日。各保单年度的现金价值逐年增加，第十九年即英女士55岁时可以拿到162872元。这款产品适合想在退休时领取一笔大额资金的人群。

推荐产品3：太平盛世福享禧悦B款赢家版养老年金个养版

这款产品的亮点在于领取金额高，产品利益位居同类产品前列。您可以选择一次性领取或每年领取，共领16年，并享受税收优惠政策。此外，满足一定条件还可以获得乐享家养老社区入住资格。以40岁男性每年1.2万连续缴纳10年为例，65岁开始每年领取13489元，累计领取15年，加上退税优惠，非常合适。

总结与建议

如果您想单纯节税并在退休时领取一大笔钱，可以选择中英人寿福临门两全A款。若您有信心活到八九十岁甚至更久，可以选择阳光人寿的颐享阳光，享受永续不断的现金流。若您更看重品牌效应并希望尽早多领一些，那么太平人寿福享禧悦B款赢家版是一个不错的选择。