给父母买保险难是为什么？60岁以上老人养老年金险有必要买吗？

潘志伟 2024-08-30 财么

随着年纪增长，老年人往往面临健康问题，如三高、脂肪肝等，很多重大疾病都是小病积累的结果。作为子女，大家都希望为父母的健康和养老问题尽一份力，而健康险和养老年金险便是一种解决方案。然而，给父母买保险并不是那么容易的事情。以下来具体分析一下。

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### 为什么给父母买保险有难度？

#### 年龄因素

一般来说，如果父母已经60岁以上，许多市场上的保险产品可能会变得难以投保。例如，能够保证20年续保的百万医疗险和重疾险，可能因年龄和健康告知无法购买。这个年龄段的保险费通常也比较高。以重疾险为例，60岁以上投保20万保额，每年的保费可能需要上万元。两人合起来每年可能要支付两万多，无形中增加了子女的经济负担，而且还可能面临保费倒挂的现象，即所交的保费高于能获取的保障。

#### 健康因素

上了年纪，健康状况难免会有些问题。多数健康险的健康告知都比较严格，比如2级高血压这类慢性病，就可能无法投保，即便可以投保也可能存在除外责任，就是因高血压及其并发症引起的疾病不赔付。在这些限制下，还能为父母挑选到合适的保险产品吗？

### 60岁以上老人为何需要养老年金险？

先谈谈60岁以上老人的保险选择思路。最基本的医保肯定要有，比如百万医疗险和意外险，奶爸为大家进行了区分：

1. 若父母身体健康，可以考虑：**意外险和百万医疗险**。

- 轻度疾病如1级高血压、轻度脂肪肝也可以投保，但需如实填写健康告知，通向之后即可购买。

2. 若父母有严重疾病，可以考虑：**意外险、防癌医疗险和惠民保**。

- 这类保险对健康告知要求较宽松，适合有3级高血压或心脏疾病等的老人。防癌医疗险专门保障高发癌症，搭配当地惠民保产品，可以提供较好的保障。

对于条件允许的家庭，要尽早为父母规划保险，以防年纪太大或健康变差，导致无法购买。在住养老年金险方面，如果老人有以下情况，可以考虑购买：

- 经济实力允许，缴纳保费不会影响生活。

- 希望为晚年生活提供稳定经济保障。

- 自身储蓄不足，需要应对长寿风险。