老年人寿险有没有必要买？关键是弄清需求，判断是否有理财需求

在保险市场上，有一个不可忽视的群体，那就是老年人。很多老年人不仅拥有稳定的退休收入来源，还会有一笔可观的积蓄，拥有很强的购买力。

很多老年人出于种种考虑，有强烈的投保意愿，会主动为自己配置各类保险产品，以防止各种风险的发生。

作为老年人，意外险、百万医疗险是要优先配置的产品。那么寿险呢？有没有必要买呢？

从实用角度出发，对于老年人来说，寿险是一个需要慎重购买的险种。在这里，梧桐君为大家详细说说是为什么。

一、寿险的作用及投保建议

1、寿险的作用

寿险以被保险人的寿命为保险标的，当被保险人身故或全残时，保险公司会予以赔偿。

结合具体用途，寿险还可以细分为保障型和理财型。

保障型寿险主要用来保障家庭经济支柱，以便在风险发生时，家庭能够用赔偿金来维持正常运转。比较具有代表性的保障型寿险，应该就是定期寿险了。

理财型寿险主要用来做资产管理和财富传承。比较具有代表性的理财型寿险，应该就是当下热门的增额终身寿险。

2、寿险的投保建议

1、老年人已经不再是家庭中的经济支柱，已经无须购买保障型寿险了。

2、如果中长期不用的闲钱比较多，具有理财或财富传承的需求，那么可以考虑增额终身寿险。

二、增额终身寿险怎么选？

想要买到令自己满意的产品，需要从四个方面入手：

1、看回本速度

增额终身寿险在投保初期时现金价值低于所交保费。也就是说，如果投保人在刚买没多久后便退保，就很容易亏本。

一般来说，增额终身寿险都有几年的回本期。为了使投保资金更加灵活，产品的回本速度越快越好。因此，投保人要对照保险合同中的现金价值表，弄清楚产品回本要多久。

2、看收益高低

无论是用来中长期理财，还是用来做财富传承，产品的收益情况都是非常重要的。

因此，大家一定要用增额终身寿险产品的现金价值表，来计算一下未来对应年份的收益率，尽量选择收益率高的产品，越接近3.5%越好。

3、看减保规则

如果买增额终身寿险是为了做中长期理财，那么产品的减保规则就非常重要了，直接决定了取现的灵活性。

各个产品的减保规则会不同，关于减保金额上限，有的规定是已交保费的20%，有的规定是基本保额的20%。

大家在购买产品时，一定要看清楚合同上规定的减保规则。

4、看附加功能

增额终身寿险的附加功能也是比较重要的一项。比如，有的产品支持隔代投保，有的就不支持。如果想要做隔代财富传承，这项功能就至关重要了。

增额终身寿险的附加功能还有很多，比如第二投保人、第二被保人、保险金信托、养老社区、附加万能账户等。大家可以根据自身需求进行筛选。

如果大家有一直关注的产品，但迟迟无法做决断，可以直接预约专业规划师来详细解答。

三、在售增额终身寿险有哪些？

市面上的增额终身寿险产品众多，给投保人挑选产品增加了难度。为了帮助大家进一步了解增额终身寿险，以两款产品举例做详细介绍。

康乾3号瑞祥人生

康乾3号瑞祥人生的投保年龄上限是70周岁，支持分1年、3年、5年、10年、15年和20年缴清保费，最低2000元起购，支持7项线上健康增值服务。

产品的回本速度比较快，收益率也不低。以30岁女性，5年交，每年交5万元为例，在80周岁时，现金价值可以达到128.6万元，年化复合收益率为3.468%。

金满意足3号

金满意足3号的投保年龄上限是60周岁，支持分1年、3年、5年和10年缴清保费，最低1000元起购。产品的现金价值初期增速慢于康乾3号瑞祥人生，但长期持有收益率不低。

同样以30岁女性，5年交，每年交5万元为例，在80周岁时，现金价值也可以达到128.6万元，年化复合收益率也是3.468%。

对于想要做中长期理财或财富传承的老年人来说，可以选择一次性缴清保费，然后静待现金价值逐年增长，一直持有至终身。

四、写到最后

说到这里，把老人购买寿险的一些事说清楚了，相信大家已经有了不小的收获，被割韭菜的概率大大降低。

总之，老年人在购买寿险的时候一定要三思，先要把自己的需求弄清楚，再来判断是否需要购买寿险，以及购买哪种寿险。

有关寿险的投保知识，就暂时分享到这里了，后续会有持续更新，欢迎大家持续关注我们。如果想要尽快买到合适的保险产品，可以直接预约专业规划师来详细解答。