糖尿病买保险容易通过吗？结合病情，分四种情况应对
说起糖尿病，相信大家都听说过，是生活中最常见的疾病之一。很多人会把糖尿病称为“富贵病”，因为肥胖的人糖尿病的发病率更高。
从医学角度来讲，糖尿病是一种以高血糖为特征的代谢性疾病，而高血糖是由胰岛素分泌缺陷或其生物作用受损，或两者兼有引起。
判断是否为糖尿病，关键看血糖情况。空腹血糖≥6.1，或服糖两小时血糖≥7.8，符合其中一项就是高血糖。如果血糖更高，那么就可能是患上了糖尿病。
由于糖尿病患者所面临的隐藏风险较大，所以要及早配置好必要的保险产品，以应对未知风险。
一、投保影响
风险分析
根据相关数据，我国糖尿病的患病率大概是11%。其中，Ⅱ型糖尿病的占比大约是90%。糖尿病引起的并发症会比较严重，包括失明、脑中风、心肌梗塞、严重肾病等等。
投保分析
如果仅仅是血糖高，未正式确诊为糖尿病，很多保险能够正常购买。如果已经正式确诊为糖尿病，可以考虑购买专属于糖尿病人群的保险产品。
二、有糖尿病如何买保险？
1、糖尿病前期
糖尿病前期是指空腹血糖6.1-7.0（mmol/L），或服糖两小时血糖7.8-11.1（mmol/L）。这种情况只是血糖升高，并未确诊糖尿病，买保险并不难，买重疾险和医疗险有机会获得正常承保。
（1）重疾险
投保要求：空腹血糖不超过7.1mmol/L，且有近三个月糖化血红蛋白检查结果，且口服葡萄糖耐量试验（OGTT）结果正常，这样情况下是正常承保。
投保要求：空腹血糖不超过7.1mmol/L，且有近三个月糖化血红蛋白检查结果，且口服葡萄糖耐量试验（OGTT）结果正常，同时满足不存在高血压、高血脂。这样情况下是正常承保。
投保要求：空腹血糖不超过7.1mmol/L，且有近三个月糖化血红蛋白检查结果，且口服葡萄糖耐量试验（OGTT）结果正常，同时满足不存在高血压、高血脂。这样情况下是正常承保。
投保要求：空腹血糖没有超过7.0mmol/L，既往没有被诊断为糖尿病、空腹血糖受损、葡萄糖耐量降低，且近三个月糖化血红蛋白检查结果及口服葡萄糖耐量试验（OGTT）结果正常。这种情况下需进入在线人工核保，填写对应的核保信息，经人工审核后，会有相应的核保结论。
投保要求：糖尿病前期，需要看最近一次空腹血糖值，若不超过6.1 mmol/L，且没有眼底病变、昏迷、酮症、心脑血管疾病、肾病，会加费承保，就是在标体保费上增加保费。
投保要求：空腹血糖没有超过7.0mmol/L，排除了糖尿病诊断，且满足以下全部条件：1、近三个月糖化血红蛋白及空腹血糖检查正常；2、口服葡萄糖耐量试验（OGCT）结果正常；没有高血压或高血脂，没有其他情况异常的话，可以标体承保。
（2）百万医疗险
投保要求：健康告知未询问，可以直接投保。
投保要求：未明确诊断糖尿病或空腹血糖超过7.0mmol/L，初次发现血糖异常时年龄不小于40周岁，不伴随血压高或BMI大于30或心电图异常，这种情况下是除外承保。
投保要求：健康告知中没有提到，符合其他健康要求可以正常投保。
（3）定期寿险
投保要求：健康告知未询问，可以直接投保。
投保要求：没有明确诊断糖尿病，空腹血糖没有超过7.1mmol/L，有近三个月糖化血红蛋白检查结果且口服葡萄糖耐量试验（OGTT）结果正常，这种情况下可以正常承保。
投保要求：空腹血糖没有超过6.99mmol/L，年龄超过40岁，排除糖尿病诊断，且近三个月糖化血红蛋白检查结果及口服葡萄糖耐量试验结果均正常，这种情况下可以正常投保。
（4）意外险
投保要求：健康告知未询问，无其他健康异常，可以正常承保。
投保要求：健康告知未询问，无其他健康异常，可以正常承保。
投保要求：健康告知没有提到，符合其他健康要求，可以投保。
投保要求：健康告知没有提到，符合其他健康要求可以直接投保。
2、Ⅰ型糖尿病
Ⅰ型糖尿病是指空腹血糖≥7.0mmol/L或服糖后两小时血糖≥11.1mmol/L。这种情况说明患者自身缺乏胰岛素分泌能力，无健康告知的意外险可以买，医疗险可以考虑普惠型产品，重疾险暂无合适产品。
（1）重疾险
投保要求：无动脉或瓣膜异常、心功能异常、心肌病、冠心病、脑血管疾病、眼底病变、昏迷、酮症、周围血管疾病、肾病，这些情况下可以正常承保。
（2）百万医疗险
投保要求：无健康告知要求，可以直接投保。
投保要求：健康告知中没有提到，符合其他健康要求可以正常投保。
（3）定期寿险
投保要求：会要求填写I型糖尿病的首次诊断时间，还需要了解是否出现糖尿病引起的并发症，填写糖尿病检查时间；还有需要看在过去3年内，有没有出现过糖尿病昏迷（高血糖）或胰岛素昏迷（低血糖）。还需要结合血压读数、总胆固醇读数、HbA1c读数以及血糖读数，以及测量时间，结合实际的情况来判断，还是有一定机会投保的。
投保要求：会要求填写I型糖尿病的首次诊断时间，还需要了解是否出现糖尿病引起的并发症，填写糖尿病检查时间；还有需要看在过去3年内，有没有出现过糖尿病昏迷（高血糖）或胰岛素昏迷（低血糖）。还需要结合血压读数、总胆固醇读数、HbA1c读数以及血糖读数，以及测量时间，结合实际的情况来判断，还是有一定机会投保的。
（4）意外险
投保要求：健康告知未询问，没有其他健康异常，可以直接投保。
投保要求：健康告知未询问，没有其他健康异常，可以直接投保。
投保要求：无健康告知要求，可以直接投保。
投保要求：健康告知没有提到，符合其他健康要求，可以投保。
投保要求：健康告知没有提到，符合其他健康要求可以直接投保。
3、Ⅱ型糖尿病
Ⅱ型糖尿病是指空腹血糖≥7.0mmol/L或服糖后两小时血糖≥11.1mmol/L。Ⅰ型糖尿病和Ⅱ型糖尿病在病因、症状、发病群体等多个方面存在差异。
针对这种情况，如果没有相关心脑肾疾病，个别百万医疗险仍然有机会购买，重疾险和寿险大多数会拒保。
（1）重疾险
投保要求：若确诊的是II型糖尿病，无动脉或瓣膜异常、心功能异常、心肌病、冠心病、脑血管疾病、眼底病变、昏迷、酮症、周围血管疾病、肾病，还需要结合初次确诊糖尿病的年龄以及最近一次糖化血红蛋白值，极可能是加费承保，需要具体情况具体来看。
投保要求：投保年龄在45-50岁，没有动脉或瓣膜异常、心功能异常、心肌病、冠心病、脑血管疾病；没有眼底病变、昏迷、酮症、周围血管疾病、肾病；最近三个月内的糖化血红蛋白值为6.1-7%。这种情况下是加费承保，也就是需要看具体确诊II型糖尿病的年龄，以及最近血糖指数来看。
（2）百万医疗险
投保要求：无健康告知要求，可以直接投保。
投保要求：确诊II型糖尿病，且无糖尿病并发症，可以正常承保。
投保要求：健康告知中没有提到，符合其他健康要求可以正常投保。
（3）定期寿险
投保要求：会要求填写I型糖尿病的首次诊断时间，还需要了解是否出现糖尿病引起的并发症，填写糖尿病检查时间；还有需要看在过去3年内，有没有出现过糖尿病昏迷（高血糖）或胰岛素昏迷（低血糖）。还需要结合血压读数、总胆固醇读数、HbA1c读数以及血糖读数，以及测量时间，结合实际的情况来判断，还是有一定机会投保的。
投保要求：会要求填写I型糖尿病的首次诊断时间，还需要了解是否出现糖尿病引起的并发症，填写糖尿病检查时间；还有需要看在过去3年内，有没有出现过糖尿病昏迷（高血糖）或胰岛素昏迷（低血糖）。还需要结合血压读数、总胆固醇读数、HbA1c读数以及血糖读数，以及测量时间，结合实际的情况来判断，还是有一定机会投保的。
（4）意外险
投保要求：健康告知未询问，可以直接投保
投保要求：健康告知未询问，可以直接投保。
投保要求：无健康告知要求，正常投保即可。
投保要求：健康告知没有提到，符合其他健康要求，可以投保。
投保要求：健康告知没有提到，符合其他健康要求可以直接投保。
4、妊娠糖尿病
妊娠糖尿病是指在妊娠期间出现暂时性血糖异常。这种情况只在怀孕期间发生，若产后恢复正常，买保险基本不受影响。在通过智能核保后，多数产品都能够正常投保。
（1）重疾险
投保要求：怀孕前不存在血糖升高（超过6.1mmol/L）或被诊断糖尿病；分娩结束已经半年，且糖耐量检测（OGTT）及糖化血红蛋白检查恢复正常，这种情况下可以正常承保。
投保要求：怀孕前不存在血糖升高（超过6.1mmol/L）或被诊断糖尿病；分娩结束已经半年，且近三个月糖化血红蛋白及口服葡萄糖耐量试验（OGTT）结果正常，这种情况下是正常承保。
投保要求：怀孕前不存在血糖升高（超过6.1mmol/L）或被诊断糖尿病；分娩结束已经半年，且近半年血糖及糖化血红蛋白检查恢复正常， OGTT检查正常，这种情况下是正常承保。
投保要求：怀孕前没有存在血糖升高（超过6.1mmol/L）或被诊断糖尿病，分娩已结束半年，且OGTT（糖耐量检测）及糖化血红蛋白检查恢复正常。这种情形下是正常承保。
投保要求：怀孕前没有存在血糖升高（超过6.1mmol/L）或被诊断糖尿病，分娩结束已半年，且近半年内的血糖及糖化血红蛋白检查恢复正常，这种情况下是可以正常承保的。
投保要求：怀孕前或非妊娠期没有存在血糖升高（空腹血糖大于等于7.0mmol/L），或没有诊断糖尿病，分娩已经超过半年，且分娩后至今复查血糖一直正常，并且无须使用降糖药物。这种情况下可以正常投保。
（2）百万医疗险
投保要求：产后复查空腹血糖、糖化血红蛋白、糖耐量检查正常。
投保要求：已经结束分娩，且是在妊娠时（孕期）首次发现高血糖、糖耐量减低或糖尿病，且已经排除妊娠合并糖尿病，这种情况下是正常承保的。
投保要求：已妊娠结束正常分娩，在妊娠时（孕期）首次发现血糖升高、糖耐量减低或妊娠期糖尿病，分娩后12周内血糖水平是已恢复正常（未服药情况下），且未再出现血糖、尿糖异常。此情况下，可以正常承保。
投保要求：在妊娠时（孕期）首次发现高血糖、糖耐量减低或糖尿病，并已派出妊娠合并糖尿病，分娩后血糖水平已恢复正常（未服药情况下）超过6个月，且未再出现血糖、尿糖异常。没有高血压、肥胖（BMI大于30）、高血脂，父母兄弟姐妹中没有患糖尿病。这样可以正常承保。
投保要求：分娩结束已半年，且血糖及糖化血红蛋白检查恢复正常，可以正常投保。
（3）定期寿险
投保要求：怀孕前不存在血糖升高（超过6.1mmol/L），未被诊断为糖尿病；分娩结束已经半年，且目前血糖及糖化血红蛋白检查均恢复正常，可以正常承保。
投保要求：怀孕前不存在血糖升高（超过6.1mmol/L），未被诊断为糖尿病；分娩结束已经半年，且血糖及糖化血红蛋白检查均恢复正常，可以正常承保。
投保要求：没有怀孕，糖尿病已经分娩后痊愈，没有其他健康异常，可以正常承保。
投保要求：怀孕前没有存在血糖升高（超过6.1mmol/L）或被诊断糖尿病，分娩已经结束半年，已经排除糖尿病，近期血糖及糖化血红蛋白检查恢复正常。这种情况是可以正常投保的。
投保要求：没有怀孕，糖尿病在分娩后已痊愈，这是可以正常投保。
投保要求：怀孕前没有存在血糖升高（超过6.1mmol/L）或被诊断糖尿病，分娩已经结束半年，已经排除糖尿病，近期血糖及糖化血红蛋白检查恢复正常。这种情况是可以正常投保的。
（4）意外险
投保要求：健康告知未询问，没有其他健康异常，可以直接投保。
投保要求：健康告知未询问，没有其他健康异常，可以直接投保。
投保要求：健康告知未询问，没有其他健康异常，可以直接投保。
投保要求：健康告知没有提到，符合其他健康要求，可以投保。
三、投保思路
准备资料：
1、门诊病历、出院小结等；
2、定期检测的血糖和糖化血红蛋白报告；
3、风险因素核查，包括糖尿病家族史、体格、吸烟史、血压、血脂等。
产品挑选思路：
先买健康告知宽松的
不同产品的健康告知严格程度不同，大家尽量选择健康告知相对宽松的产品进行购买。
多次尝试智能核保
智能核保无需提供个人详细资料，审核结果不会影响日后投保。因此，投保人可以用智能核保多次尝试申请，选择审核结果令自身满意的产品购买。
多次尝试人工核保
如果通过以上两种方法都无法得到满意的结果，那么可以尝试人工核保，多做几次尝试。
四、常见问题
1、怀孕时血糖高，当前已经正常，是否还需要告知？
血糖升高或妊娠期糖尿病，弱健康告知中有问到，则一定要做如实告知。在分娩后血糖恢复正常，通过智能核保的产品基本都能买到。
2、重疾险可以保障糖尿病吗？
一些重疾险产品可以保障严重Ⅰ型糖尿病。另外，由糖尿病造成的并发症，比如轻度脑中风、单侧肾切除、轻度视力受损等轻症，大部分重疾险产品也能赔。
3、健康告知中没有问到所患疾病，是否能直接买？
除了要注意健康告知中问到的疾病，还要注意其它要求。比如：是否有过加费承保、除外承保，是否有两年内检查异常等等。
五、写在最后
有关于糖尿病怎么投保，就给大家介绍完了，相信大家已经弄明白罹患糖尿病后，该怎么去正确购买保险。
总的来说，糖尿病是一种比较复杂的疾病，对健康影响较大，购买保险时要注意的事项较多，需要多花些心思和时间。还没有配置好的朋友，要抓紧时间与专业人士做沟通，筛选出适合自身情况的产品。
关于糖尿病患者怎么买保险的问题，就给大家先介绍到这里了，之后会有更多关于带病投保的内容分享给大家，帮助大家解决难题。如果想要尽快完成保险配置，那么可以预约专业人士进行协助。
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